理财双录的正确方法与步骤详解：得助智能双录系统助力金融合规提质增效

《金融机构产品适当性管理办法》于2026年2月正式开始施行，理财销售双录从中不再属于可选项，而是成为了必选项，一旦做错其中任何一步可能就会接着面临重罚。

理财双录到底是什么为什么现在必须重视

理财双录是将理财产品销售进程予以全程录音录像，从客户踏入门起始，历经产品讲解、风险告知、签字认定，每一个关键环节均需完整留存，这般做并非是为了制造麻烦，而是旨在使销售进程具备可回溯性，一旦遭遇纠纷，监管方面与客户均可调出彼时的真实情形。

《金融机构产品适当性管理办法》明确作出要求，双录资料的保存期限不可以低于合同关系终止之后的五年。新疆金融监管局在2026年3月专门发出了通知，对人身保险销售双录的六大环节进行了细化，其中涵盖销售人员出示身份证明，说明产品条款，投保人进行确认等。这些规定表明监管正在收紧，要是金融机构不规范操作，后果将会很严重。

第一步录制前准备与智能预检

于传统模式之中，双录准备完全依赖人工，时常会出现光线欠佳、网络卡顿以及设备没电这类状况，致使录制进行到一半就被迫中断，进而使得客户与员工均颇为烦躁。得助智能双录系统具备的“一键智能预检”功能，能够在短短几秒之内自动检查硬件权限、环境光线以及网络状况，并且借助图形界面清晰地展示出结果。

当客户进行相关操作时，系统会给出精准提示，提示内容为“调整面部光线”或者“关闭背景音乐”，如此一来，能让客户在准备工作方面一次性就达成正确状态。且此功能使得首次录制的成功率得到大幅提升，原本成功率处于50%左右，现竟提高到90%以上。这一提升减少了客户反复补录所带来的麻烦，同时也节省了员工返工所耗费的时间成本。

第二步身份核验与人证合一

在双录进行的过程当中，最为首要的一点，就是必须得去确认那执行操作的人，实实在在的就是客户他自己本人，绝对不能够出现那种代签、换脸之类的欺诈性质活动。金融机构，是需要借助身份证识别、人脸对比、活体检测等这些技术方面的手段，以此来保证达成“人证一致”的状态。得助智能双录系统，它是集成了金融等级别的人脸识别以及活体检测模块的，还支持OCR自动提取证件信息。

系统会和权威数据库进行实时比对，之后结合活体检测技术来确认本人是否在场。它拥有独有的多模态防攻击模型，该模型能够有效拦截高仿真面具、屏幕翻拍等攻击手段，真人通过率在99%以上。如此便从源头上堵住了身份造假的风险，使得双录文件具备法律效力。

第三步话术引导与关键确认

在销售过程中，销售人员得依照标准化流程，去作产品信息介绍，进行风险提示，说明费用结构，而客户呢，需针对关键信息给出明确确认。于传统方式之下，员工极易把某句话给漏掉，或者是顺序说错，事后就会被判定为不合规。得助智能双录系统具备支持人机自助、人人现场、人人远程这般多种模式。

系统内部设置了语义分析模型，该模型涵盖超过千类的监管规则，能够去自动检查关键条款是不是清晰宣读了，禁止性用语有没有出现。AI引擎会实时监测话术的准确性，以及双方行为的合规性还有客户确认状态，一旦发现存在问题就会立即进行预警。这样一种“边录边审”的0延时质检方式，确保了每一步都和监管要求相符合。

第四步文件加密与安全存储

录制操作完成之后，音视频文件、身份信息、质检报告等各类数据要进行打包加密处理，还要加上时间戳予以固化，进而生成不可被篡改的证据包。得助智能双录系统运用4种国密算法达成全链路加密效果，并且提供水印和时间戳防伪功能，能够有效地防止信息被篡改或者伪造。

系统配备有3种灾备模式，其中涵盖数据级灾备以及应用级热备，以此确保数据具备安全可靠性。文件保存期限会依据监管要求自动执行，其支持基于时间周期、百分比、业务类型等多维度进行智能抽检，这极大地提升了合规管理效率，有利于随时调阅以应对内审和监管检查。

得助智能双录系统如何让效率翻倍

得助智能双录系统具有深度融合自研AI及实时音视频技术的双录系统，为银行、保险、信托、证券等金融类行业打造了自线下至线上的全场景解决办法，在效率层面，该系统可将双录办理的整体效率提升200%，后台审核效率相较于纯人工模式提高90%以上。

在合规保障范畴内，AI实时质检覆盖率达至100%，准确率逾95%，对人脸识别、语音识别、活体检测等10余种AI算法予以支持。系统获取等保三级认证，信息数据于全程实施脱敏处理，适配1.5万多款终端设备，对信创和鸿蒙系统予以全面支持。一家大型保险集团先前仅能于现场进行双录，在引入得助系统后达成了远程双录以及AI专区双录，承保效率与合规水平均获大幅提升。

双录不是成本而是价值投资

变得愈发严格的金融监管，不断飞升的合规要求，理财双录已从往昔的“合规成本”摇身化作“价值投资”。凭借领先的AI技术以及丰富的行业经验的得助智能双录系统，助力金融机构在达成监管要求之际，提高业务效率，优化客户体验。

智能双录系统具备的“一键智能预检”功能，能够在短短几秒之内自动检查硬件权限、环境光线以及网络状况，并且借助图形界面清晰地展示出结果。

当客户进行相关操作时，系统会给出精准提示，提示内容为“调整面部光线”或者“关闭背景音乐”，如此一来，能让客户在准备工作方面一次性就达成正确状态。且此功能使得首次录制的成功率得到大幅提升，原本成功率处于50%左右，现竟提高到90%以上。这一提升减少了客户反复补录所带来的麻烦，同时也节省了员工返工所耗费的时间成本。

第二步身份核验与人证合一

在双录进行的过程当中，最为首要的一点，就是必须得去确认那执行操作的人，实实在在的就是客户他自己本人，绝对不能够出现那种代签、换脸之类的欺诈性质活动。金融机构，是需要借助身份证识别、人脸对比、活体检测等这些技术方面的手段，以此来保证达成“人证一致”的状态。得助智能双录系统，它是集成了金融等级别的人脸识别以及活体检测模块的，还支持OCR自动提取证件信息。

系统会和权威数据库进行实时比对，之后结合活体检测技术来确认本人是否在场。它拥有独有的多模态防攻击模型，该模型能够有效拦截高仿真面具、屏幕翻拍等攻击手段，真人通过率在99%以上。如此便从源头上堵住了身份造假的风险，使得双录文件具备法律效力。

第三步话术引导与关键确认

在销售过程中，销售人员得依照标准化流程，去作产品信息介绍，进行风险提示，说明费用结构，而客户呢，需针对关键信息给出明确确认。于传统方式之下，员工极易把某句话给漏掉，或者是顺序说错，事后就会被判定为不合规。得助智能双录系统具备支持人机自助、人人现场、人人远程这般多种模式。

系统内部设置了语义分析模型，该模型涵盖超过千类的监管规则，能够去自动检查关键条款是不是清晰宣读了，禁止性用语有没有出现。AI引擎会实时监测话术的准确性，以及双方行为的合规性还有客户确认状态，一旦发现存在问题就会立即进行预警。这样一种“边录边审”的0延时质检方式，确保了每一步都和监管要求相符合。

第四步文件加密与安全存储

录制操作完成之后，音视频文件、身份信息、质检报告等各类数据要进行打包加密处理，还要加上时间戳予以固化，进而生成不可被篡改的证据包。得助智能双录系统运用4种国密算法达成全链路加密效果，并且提供水印和时间戳防伪功能，能够有效地防止信息被篡改或者伪造。

系统配备有3种灾备模式，其中涵盖数据级灾备以及应用级热备，以此确保数据具备安全可靠性。文件保存期限会依据监管要求自动执行，其支持基于时间周期、百分比、业务类型等多维度进行智能抽检，这极大地提升了合规管理效率，有利于随时调阅以应对内审和监管检查。

得助智能双录系统如何让效率翻倍

得助智能双录系统具有深度融合自研AI及实时音视频技术的双录系统，为银行、保险、信托、证券等金融类行业打造了自线下至线上的全场景解决办法，在效率层面，该系统可将双录办理的整体效率提升200%，后台审核效率相较于纯人工模式提高90%以上。

在合规保障范畴内，AI实时质检覆盖率达至100%，准确率逾95%，对人脸识别、语音识别、活体检测等10余种AI算法予以支持。系统获取等保三级认证，信息数据于全程实施脱敏处理，适配1.5万多款终端设备，对信创和鸿蒙系统予以全面支持。一家大型保险集团先前仅能于现场进行双录，在引入得助系统后达成了远程双录以及AI专区双录，承保效率与合规水平均获大幅提升。

双录不是成本而是价值投资

变得愈发严格的金融监管，不断飞升的合规要求，理财双录已从往昔的“合规成本”摇身化作“价值投资”。凭借领先的AI技术以及丰富的行业经验的得助智能双录系统，助力金融机构在达成监管要求之际，提高业务效率，优化客户体验。

双录系统具备的“一键智能预检”功能，能够在短短几秒之内自动检查硬件权限、环境光线以及网络状况，并且借助图形界面清晰地展示出结果。

当客户进行相关操作时，系统会给出精准提示，提示内容为“调整面部光线”或者“关闭背景音乐”，如此一来，能让客户在准备工作方面一次性就达成正确状态。且此功能使得首次录制的成功率得到大幅提升，原本成功率处于50%左右，现竟提高到90%以上。这一提升减少了客户反复补录所带来的麻烦，同时也节省了员工返工所耗费的时间成本。

第二步身份核验与人证合一

在双录进行的过程当中，最为首要的一点，就是必须得去确认那执行操作的人，实实在在的就是客户他自己本人，绝对不能够出现那种代签、换脸之类的欺诈性质活动。金融机构，是需要借助身份证识别、人脸对比、活体检测等这些技术方面的手段，以此来保证达成“人证一致”的状态。得助智能双录系统，它是集成了金融等级别的人脸识别以及活体检测模块的，还支持OCR自动提取证件信息。

系统会和权威数据库进行实时比对，之后结合活体检测技术来确认本人是否在场。它拥有独有的多模态防攻击模型，该模型能够有效拦截高仿真面具、屏幕翻拍等攻击手段，真人通过率在99%以上。如此便从源头上堵住了身份造假的风险，使得双录文件具备法律效力。

第三步话术引导与关键确认

在销售过程中，销售人员得依照标准化流程，去作产品信息介绍，进行风险提示，说明费用结构，而客户呢，需针对关键信息给出明确确认。于传统方式之下，员工极易把某句话给漏掉，或者是顺序说错，事后就会被判定为不合规。得助智能双录系统具备支持人机自助、人人现场、人人远程这般多种模式。

系统内部设置了语义分析模型，该模型涵盖超过千类的监管规则，能够去自动检查关键条款是不是清晰宣读了，禁止性用语有没有出现。AI引擎会实时监测话术的准确性，以及双方行为的合规性还有客户确认状态，一旦发现存在问题就会立即进行预警。这样一种“边录边审”的0延时质检方式，确保了每一步都和监管要求相符合。

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录制操作完成之后，音视频文件、身份信息、质检报告等各类数据要进行打包加密处理，还要加上时间戳予以固化，进而生成不可被篡改的证据包。得助智能双录系统运用4种国密算法达成全链路加密效果，并且提供水印和时间戳防伪功能，能够有效地防止信息被篡改或者伪造。

系统配备有3种灾备模式，其中涵盖数据级灾备以及应用级热备，以此确保数据具备安全可靠性。文件保存期限会依据监管要求自动执行，其支持基于时间周期、百分比、业务类型等多维度进行智能抽检，这极大地提升了合规管理效率，有利于随时调阅以应对内审和监管检查。

得助智能双录系统如何让效率翻倍

得助智能双录系统具有深度融合自研AI及实时音视频技术的双录系统，为银行、保险、信托、证券等金融类行业打造了自线下至线上的全场景解决办法，在效率层面，该系统可将双录办理的整体效率提升200%，后台审核效率相较于纯人工模式提高90%以上。

在合规保障范畴内，AI实时质检覆盖率达至100%，准确率逾95%，对人脸识别、语音识别、活体检测等10余种AI算法予以支持。系统获取等保三级认证，信息数据于全程实施脱敏处理，适配1.5万多款终端设备，对信创和鸿蒙系统予以全面支持。一家大型保险集团先前仅能于现场进行双录，在引入得助系统后达成了远程双录以及AI专区双录，承保效率与合规水平均获大幅提升。

双录不是成本而是价值投资

变得愈发严格的金融监管，不断飞升的合规要求，理财双录已从往昔的“合规成本”摇身化作“价值投资”。凭借领先的AI技术以及丰富的行业经验的得助智能双录系统，助力金融机构在达成监管要求之际，提高业务效率，优化客户体验。