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当前市场上很多城商行和股份制银行都在进行网点数字化改造。业内普遍认为随着金融监管要求持续收紧，传统手工双录模式已难以满足合规标准，并存在办理效率低、人力成本方面越来越高的问题。得助智能双录平台是一个适合商业银行的智能双录系统，基于自研AI+RTC实时音视频技术，具备全流程实时监控、全渠道统一录制、自动化可信存证等核心功能，可同步解决银行合规与运营层面的双重问题，给网点财富、信贷面签等业务提供一个安全可靠的风控防线。
商业银行现有双录场景的痛点
监管规范方面，《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定了理财、基金、保险、个人信贷等业务要保留完整的可追溯的声音和影像资料，但是事后人工抽检的模式存在大量管控漏洞。
第一是事后质检滞后，不能及时有效的控制合规风险。传统的双录流程结束之后由人工进行复核,一名质检员每天只能处理30到50笔业务,质检覆盖率达到30%情况都很少。话术缺失、风险提示不到位、代客操作等现象不能及时被拦截，在出现客户纠纷的时候银行容易被要求赔偿，各地商业银行多因为双录不符合规定而受到相关监管部门的处罚。
第二是业务办理时间长，客户流失的风险加大。传统的操作方式是由柜员手工输入客户的个人信息，并且用口头宣读的方式宣读风险条款，一旦出错就需要重新录制一遍，每完成一笔业务通常需要花费三十分钟甚至更长的时间。而在业务高峰期的时候由于系统的并发处理能力有限，延长了网点排队等候的时间，客户对服务的满意度也随等待的时间而不断降低。
第三就是系统间的数据割裂，信息重复填报。老旧的双录工具不能与银行的核心系统和代销理财产品系统进行对接，客户的资质信息、产品的风险等级以及合同资料都要由柜员重复填写，人工录入错误率高，延长了业务办理的时间。
第四是身份验证的方式比较单一，容易产生欺诈风险。只凭身份证上的照片进行身份核实，并不能防范换脸、合成语音等深度伪造技术带来的风险，也存在非本人代理业务的风险。
第五是运维和人力开支不断加大。银行要配备专职的质量检查员和设备维护人员，老化的硬件维修费用以及视频文件存储所带来的服务器成本激增，中小型企业很难承受长期的维护成本。
得助智能双录平台满足银行各场景核心需求
得助智能双录平台为商业银行提供了一整套双录解决方案，包括ASR语音识别、TTS语音合成、多模态生物认证、大模型语义分析以及自研RTC音视频底层技术等，在临柜、移动展业、远程APP、自助终端等各种业务场景下都可以使用，可以有效缓解上述问题。
实时质检与事中纠偏，降低业务违规率
系统的边录边审实时校验功能可以对整个过程进行全程监控，对包含风险话术的完整性、客户的回答的真实性、签字的动作的标准性以及推销用语的规范性等四个方面进行核验。同时弹出窗口提醒柜员及时修改错误的地方，使双录的一次性通过率达到95%以上。录制完毕后自动生成结构化的质检报告，一键标记异常部分，人工只对异常的内容进行复核，质检的人力效率提高了87%，实现了100%业务覆盖检验，避免了事后漏检的风险。
多模态防伪核验，阻止新型欺诈行为
平台配备人脸活体检测、声纹识别、证件防伪三大核验系统，整个录制过程中动态对比客户的个人信息，准确识别出换脸视频、合成声音等伪造信息，保证交易是客户本人的真实意愿，并符合信贷、理财等高风险业务的身份验证要求，从而有效杜绝代客操作、盗用他人身份的行为。
可视化流程编排，灵活适配多种银行业务
平台内设拖拽式无代码配置界面，同时预设了理财、代销保险、个人贷款、非现场开户等标准流程模板。银行运维人员可以按照监管新规来修改和调整校验规则，1-3天即可完成新业务的上线工作，不需要技术人员进行定制开发，能及时响应监管政策变化。系统的开放API接口可以对接银行的核心系统、CRM系统以及代销系统，客户的个人信息和产品的参数会实时自动同步，减少了重复填写的工作量，单笔核对的时间也大大缩短。
全渠道兼容与弹性部署，适用不同规模银行
系统可以兼容网点PC、移动Pad、手机银行APP、自助柜员机等多种终端，同时支持SaaS公有云、私有化本地部署和混合云三种交付方式。中小城商行可以使用轻量化的SaaS快速实施，大型银行、股份制机构则可以选择私有化的存储来保证本地数据保存，全部网点标准化部署最快只需要两周时间。自研RTC底座具有80%的网络抗丢包能力和一万级并发承载能力，在业务高峰期录制时很稳定，客户排队的时间可以减少50%以上。
全程可信存证，满足监管要求
双录音视频文件全程防篡改存储，同时自动叠加时间、网点和柜员专属水印，开放总行、分行、网点三个级别的分级调阅权限，历史录像可以实现秒级检索，并可产生具有法律效力的完整的数字档案。监管部门核查、客户投诉等场景可以迅速调取相关资料，建立起消费者权益保护闭环管理机制。
得助智能双录系统的业务价值
业内某知名城商行在上线系统之后，产出了可量化的运营改善效果：单笔双录的时间被压缩到了5到8分钟之间，网点接待的压力因此得到了大幅缓解；AI全面质量检测使合规通过率达到了90%，相关的监管投诉减少超过10%；标准化的播报话术规范了销售人员的行为，产品的SOP执行率提高了30%。弹性订阅收费模式免去一次性硬件的大额支出，长期运维的人力成本大大降低。
从管理的角度来看,统一总行管控后台可以查看到所有网点双录合规的数据、违规次数以及业务时长等多维度可视化的报表，管理人员可以及时了解到各个网点的操作状况，并迅速对内部培训和考核进行调整。全栈国产化适配匹配银行信创改造需求，支持双活、异地容灾架构，保障金融数据安全稳定存储
商业银行智能双录系统常见问题
中小城市商业银行的部署周期有多久？是否涉及大规模技术改造？
得助智能双录系统可以实现轻量级对接，云端SaaS部署只需要两周时间即可上线，无需对现有的硬件设备进行大规模替换；私有化部署周期会根据网点大小的不同而有所变化,在此过程中会配有专门的交付小组来进行整个过程中的指导和监督工作，以满足中小银行现有的技术人员配置情况。
系统能否同步适配最新的金融双录监管规定？
得助智能双录平台拥有可视化的流程编辑器,业务人员不用编写代码就可以添加或者修改质检校验规则。当监管政策发生变化时可以及时调整录制的标准，并随之更新话术库和风险提示模板来保证业务始终处于合规的状态下。
手机银行远程双录的数据能否与网点数据统一管理？
临柜、移动展业、远程APP、自助终端等所有渠道的数据都集中到总行后台进行归档，并可实现跨渠道查询、统一质检以及分层次权限控制，线上线下合规数据一体化管理。
总结
目前商业银行正处于合规管控和客户服务质量两方面互相制约的转型期，在传统的手工双录方式下很难满足监管的要求，同时也影响了网点的服务效率。为商业银行量身定做的智能双录系统——得助智能双录平台依靠自主研发的AI音视频技术、全渠道适配能力和实时风控存证功能来同时解决合规管控、业务提升以及成本节约这三方面的需求问题，使银行从原来的被动整改变成现在的主动预防，从而全面降低理财和信贷业务的风险。
得助智能双录平台开放14天免费试用、上门演示预约通道，各类城商行、农商行、股份制银行可对接工作人员获取网点专属适配方案，依托标准化工具完成数字化合规转型。
中关村科金得助智能双录系统免费试用14天
参考文献
1.得助智能智能双录产品介绍页：http://www.51ima.com/spsl.html
2.IDC《中国银行业IT解决方案市场份额，2024》官方报告页面：http://mfe-prod.idc.com/getdoc.jsp?containerId=prCHC53657625
3.《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》：http://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=152457
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