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中关村科金得助智能-小得
成功案例
2025-04-14 15:57:32
作者：JIfan
阅读量：77
文章目录
这两年监管对信托双录的要求越来越细了——从最初的"应录尽录"到现在的"四真核查"（真人、真身份、真意愿、真交易），每次客户进门办业务，光双录环节就得耗掉半小时起步。作为在信托行业摸爬滚打多年的老兵，我太懂大家的痛了：手动录入信息像抄作业，质检全靠肉眼扫视频，客户等得不耐烦，月底补录单堆成山......直到接触了得助智能的信托智慧双录系统，我才发现原来合规流程也能玩出"智能范儿"。
先给刚入行的朋友科普下，双录可不是简单的"打开摄像头录像"。监管要求的双录流程，本质是用音视频记录整个交易过程，确保客户清楚知晓产品风险、确认交易意愿。但在实际操作中，这套流程却成了信托人的"甜蜜负担"：
1.信息录入像"人工打字机"
记得去年在某信托公司调研时，客户经理小李给我演示了传统双录流程：先手动输入客户姓名、身份证号、资产证明等20多项基础信息，遇到繁体字或生僻字还得反复核对；然后要录入产品要素，从产品代码到风险等级，稍不留神就记错字段。小李苦笑："遇到复杂的家族信托业务，光录入信息就得10分钟，客户等得直看手表。"
2.合规审查全靠"人肉扫描仪"
某信托公司合规部王经理曾透露，他们团队每天要审核300+双录视频，盯着屏幕找"四大风险点"：客户是否中途离场、身份信息是否匹配、风险提示是否完整、签字是否本人。最头疼的是"真意愿"判断——有些客户语速快，没等读完风险提示就说"知道了"，人工审核稍不注意就漏过。去年他们因双录合规问题被监管约谈3次，整改报告写了十几版。
3.客户体验像"流程马拉松"
某财富中心做过统计，传统双录平均耗时28分钟，其中60%时间花在信息录入和反复补录上。有位高净值客户抱怨："买信托比买房还麻烦，录个视频还要反复确认身份证，早知道这么麻烦就选别家了。"数据显示，因双录流程繁琐导致的客户流失率，在部分机构高达15%。
带着这些行业痛点，我们深入研究了得助智能的解决方案，发现这套系统简直是为信托双录量身定制的"智能助手"，核心解决了三个关键问题：
1.流程自动化：让信息录入快到"飞起"
系统搭载的OCR识别技术，能直接扫描身份证、营业执照等证件，自动填充90%的基础信息；遇到复杂的合同文本，AI文本解析功能可以精准提取产品名称、期限、风险等级等关键字段，再也不用手动敲字。某信托分公司实测：信息录入时间从平均8分钟缩短到1.5分钟，客户经理说"现在录信息就像扫码支付，嘀一下就搞定"。
2.实时智能质检：24小时在线的"合规专家"
这套系统最让合规部门惊艳的，是全程实时质检功能。当客户开始双录，AI会同步执行"四真核查"：
真人检测：通过活体识别技术，判断是否为本人办理（支持静默式检测，不用客户做摇头眨眼等动作）
身份追踪：通过画面识别，确认客户在录制过程中未离场（中途离开超过10秒自动预警）
意愿识别：利用语音语义分析，检测客户是否清晰回应风险提示（比如当听到"我已充分了解风险"才继续流程）
交易核验：比对客户签字笔迹、指纹信息，确保交易真实性
某信托公司合规总监分享了个案例：某天下午系统突然预警，提示某客户在风险提示环节语速异常加快，且多次出现口头禅"随便吧"。工作人员立即暂停流程，重新向客户解释产品风险，避免了一起因客户误解导致的潜在纠纷。
3.全流程安全保障：给监管留痕上"双保险"
在数据安全方面，系统采用金融级加密技术，视频数据从采集到存储全程加密，传输过程中每500ms进行一次哈希校验，确保数据不被篡改。所有双录记录自动生成唯一二维码，监管部门可以通过官方平台扫码验证，实现"一键溯源"。某省银保监局检查时曾评价："这种全流程可追溯的设计，让我们的现场检查效率提升了40%。"
说了这么多技术亮点，不如看看真实场景中的效果。我们跟踪了两家典型机构的应用情况：
案例一：中型信托公司的效率突围战
某区域型信托公司，此前双录一次性通过率仅65%，每月因合规问题产生的补录成本超过20万元。引入中关村科金得助智能双录系统后：
效率提升：单客户双录时间从25分钟压缩到8分钟，营业部日均可处理业务量提升30%
合规升级：实时质检发现的风险点数量增加40%，但人工审核工作量反而下降50%（系统自动过滤明显合规的记录）
成本节约：半年内补录费用下降85%，合规部门腾出精力投入产品风险评估等核心工作
该公司总经理特别提到一个细节：以前客户补录需要重新预约时间，现在系统支持"断点续录"——比如某次双录因身份核验失败中断，客户下次可以直接从断点继续，无需从头再来。"别小看这个功能，客户满意度至少提升了20个百分点。"
案例二：大型信托集团的合规管理革命
某头部信托公司在全国有50多个财富中心，双录质检标准不统一曾是管理痛点。中关村科金得助智能的"智能标准化引擎"解决了这个问题：
总部可以自定义质检规则（比如不同产品类型的风险提示话术差异），系统自动同步到所有分支机构
利用AI聚类分析，定期生成《双录合规风险报告》，精准定位高频问题（如某区域"风险等级告知不清晰"占比达30%）
结合RPA技术，自动将违规记录推送至责任人，整改完成率从70%提升到95%
更深远的影响在于数据价值的挖掘：通过分析双录中的客户语言习惯，该公司发现高净值客户更关注"流动性条款"和"税务安排"，据此优化了产品说明书的重点标注，相关产品销售转化率提升12%。
最后给各位同行提个醒，选择双录系统不能只看功能列表，这二个核心指标必须重点考察：
1.场景兼容性：能否应对复杂业务？
信托业务类型多样，从单一资金信托到家族信托，双录流程差异很大。中关村科金得助智能双录系统支持"自定义流程配置"，比如家族信托需要多人共签场景，系统可以设置多机位画面同步录制、分角色语音识别等功能，这是很多标准化系统做不到的。
2.服务响应力：能否提供贴身支持？
某信托公司曾在周末遇到系统部署问题，拨打中关村科金得助智能双录系统客服后，15分钟内就收到远程指导，30分钟解决问题。这种"7×24小时专属服务"，对于业务连续性要求极高的信托机构来说至关重要。
在资管新规落地的大背景下，合规不再是成本中心，而是赢得客户信任的核心竞争力。中关村科金得助智能的信托智慧双录系统，不仅帮机构解决了"双录难"的显性问题，更通过流程优化和数据赋能，让合规管理成为业务增长的隐性动力。
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