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理财双录是什么？该怎么选择？

选型指南

2024-11-20 14:22:37

作者：Hanyu

阅读量：377

文章目录

文章摘要：理财双录软件是一种用于金融理财领域，在销售理财产品过程中对销售行为和客户确认过程进行录音录像的工具软件。

理财双录合规系统软件是一种用于金融理财领域，在销售理财产品过程中对销售行为和客户确认过程进行录音录像的工具软件。

理财双录是什么？该怎么选择？

双录合规系统软件的背景和目的

1.监管要求驱动

在金融行业，为了规范理财销售行为，保护投资者合法权益，监管部门要求金融机构在销售理财产品时，对销售过程进行录音录像。这是为了防止销售误导、虚假宣传等不合规行为，确保投资者能够充分了解理财产品的风险和收益等关键信息。

2.风险防控作用

双录过程可以作为一种证据留存，当出现销售纠纷时，通过查看录音录像，能够清晰地还原销售场景，确定责任归属。例如，如果客户投诉理财经理没有充分告知产品风险，双录视频可以用来核实理财经理是否按照规定流程进行了风险提示。

理财双录软件的功能特点

1.录制功能

音视频同步录制：能够同时记录理财经理和客户的声音、画面，保证销售过程的完整性。例如，在银行销售理财产品时，软件可以通过摄像头和麦克风，清晰地记录理财经理介绍产品的细节、客户的询问以及双方的互动。

多渠道录制支持：可以适应不同的终端设备，如银行网点的柜面电脑、理财经理的移动平板等。有些软件还支持客户通过手机端参与双录，方便客户在不同场景下进行理财购买操作。

2.流程引导功能

合规流程模板化：软件内置了符合监管要求的销售流程模板。理财经理在销售过程中，会被软件引导按照规定的步骤进行操作，比如先进行客户身份验证，然后介绍产品基本信息、风险提示、收益说明等环节。这样可以确保每一笔理财销售都符合监管的基本流程。

智能提醒功能：如果理财经理遗漏了某个重要环节，如没有进行风险评估问卷的询问，软件会及时提醒，保证销售过程的完整性和合规性。

3.信息展示与确认功能

产品信息展示：能够将理财产品的详细信息，如产品名称、期限、预期收益率、风险等级等，以清晰的方式展示给客户。例如，在双录画面中可以弹出产品说明书的电子页面，让客户直观地查看。

客户确认环节：在销售过程结束后，软件会引导客户进行确认操作，如通过电子签名、口头确认等方式，确保客户对购买的理财产品的关键信息有明确的认知并且同意购买。

4.质检功能

实时质检：在双录过程中，软件可以对录制内容进行实时检查。例如，检查理财经理的话术是否包含禁止使用的误导性词汇，是否按照规定的语速和音量进行讲解等。一旦发现问题，可以立即提醒理财经理进行纠正。

事后质检：双录完成后，系统还可以对录制的视频进行全面的质量检查，包括画面质量、声音清晰度、信息完整性等方面。对于不符合要求的双录视频，可以标记出来并要求重新录制。

理财双录软件的优势

1.提高合规性

严格按照监管要求进行双录流程，减少金融机构因不合规销售而面临的处罚风险。通过软件的流程引导和质检功能，金融机构可以确保理财销售过程的合法性和规范性。

2.提升效率

相比传统的人工双录方式，理财双录软件可以自动化一些流程，如信息录入、流程引导等。同时，实时质检功能也可以减少因质量问题而导致的重复录制，从而节省时间和人力成本。例如，理财经理不需要花费额外的时间去记忆复杂的销售流程，软件会自动提示，提高了销售效率。

3.改善客户体验

清晰的信息展示和智能的流程引导可以让客户更好地理解理财产品。客户在购买过程中能够更加直观地了解产品的细节和风险，减少因信息不对称而产生的担忧，增强对金融机构的信任。

理财双录软件案例

1.某大型银行案例

背景与挑战：该银行拥有众多的理财业务网点和大量的理财经理，在实施理财双录政策初期，采用人工双录的方式，面临着诸多问题。一方面，人工双录难以保证每个理财经理都能严格按照监管流程进行操作，导致合规风险较高；另一方面，双录视频的质量参差不齐，经常出现声音不清晰、画面模糊或者关键信息缺失的情况，而且事后质检工作量巨大，效率低下。

解决方案：银行引入了一款专业的理财双录软件。理财经理在为客户销售理财产品时，通过网点的柜面电脑启动软件。软件首先引导理财经理对客户进行身份验证，通过读取身份证信息和人脸识别技术确保客户身份的真实性。在介绍理财产品阶段，软件会在屏幕上展示产品的详细信息，理财经理按照软件提示的合规话术进行讲解。例如，在介绍一款风险等级为中等的理财产品时，理财经理必须按照软件规定的内容详细说明风险因素和可能的收益情况。在整个过程中，如果理财经理语速过快或者遗漏重要信息，软件会实时提醒。双录完成后，软件自动对视频进行初步质检，标记出可能存在问题的部分，便于后续人工复查。

成果与收益：使用理财双录软件后，银行的理财销售合规率大幅提升，从原来的约70%提高到了90%以上。双录视频的一次性合格率也从之前的60%左右提高到了80%，大大减少了因双录质量问题导致的重复工作。同时，由于流程更加规范和高效，客户对理财销售过程的满意度也有所提高，理财业务的投诉率降低了约30%。

2.某证券公司案例

背景与挑战：证券公司在销售集合资产管理计划等理财产品时，需要对线上和线下的销售过程进行双录。由于线上销售涉及到不同的网络环境和客户终端，线下销售又存在不同营业部操作标准略有差异的问题，双录的一致性和质量难以保证。而且，证券公司需要对大量的双录数据进行存储和管理，以备监管检查。

解决方案：证券公司采用了一款支持多终端、具有强大数据管理功能的理财双录软件。对于线上销售，客户通过证券公司的APP进入理财购买页面后，双录软件自动启动，通过客户手机的摄像头和麦克风进行录制。软件会根据客户购买的理财产品类型，弹出相应的信息页面和风险提示内容，要求客户阅读并确认。理财经理可以通过远程视频与客户沟通，解答客户疑问，整个过程都被完整记录。线下营业部则统一使用配备了双录软件的专用设备，保证每个营业部的双录流程和标准一致。所有的双录数据都被加密存储在证券公司的服务器中，按照监管要求进行分类管理和备份。

成果与收益：该证券公司通过使用理财双录软件，解决了线上线下双录不一致的问题，保证了双录的质量和合规性。线上双录成功率从原来的80%提高到了95%，线下双录的合规率达到了98%。在应对监管检查时，能够快速准确地提供双录数据，降低了因数据管理不善而带来的合规风险，同时也提升了公司在投资者心目中的专业形象，促进了理财业务的稳定发展。

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