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银行双录不再是负担：智能升级如何赋能一线、防控风险、提升体验？

选型指南

2025-10-06 11:00:00

作者：zijia

阅读量：51

文章目录

文章摘要：在数字化转型席卷银行业的今天，双录环节是否也到了需要彻底升级的时刻？答案是肯定的。新一代的智能银行双录，正从单纯的“合规成本中心”，转变为赋能一线、防控风险、提升客户体验的价值创造点。

一、银行人聊双录：没踩过坑的，都算运气好

“王先生，请您跟着我逐字朗读这段话……不好意思，这里有个词读错了，我们得重来一遍。”

这样的场景，每一位银行的客户经理和柜员都再熟悉不过。“双录”——这个出于保护消费者和规范市场的良好监管要求，在现实中却常常演变为一场与客户耐心和自身业务效率的“拉锯战”。耗时费力、体验僵化、生怕出错……双录，似乎成了业务办理中一个“不得不有”的负担。

但问题来了：双录真的只能是这样吗？在数字化转型席卷银行业的今天，双录环节是否也到了需要彻底升级的时刻？答案是肯定的。新一代的智能银行双录，正从单纯的“合规成本中心”，转变为赋能一线、防控风险、提升客户体验的价值创造点。

银行双录不再是负担：智能升级如何赋能一线、防控风险、提升体验？

二、先搞懂监管新要求：2025 年银行双录要盯紧这 3 点

别以为双录就是 “开摄像头、按录音键”，监管要求每年都在细化，2025 年这几点必须重点关注：

第一，全场景覆盖不能漏。以前双录主要集中在理财、基金、保险这些高风险业务，现在连大额定期存款、信用卡分期、贷款面签都要双录。尤其是老年人办理业务，必须录清客户是否自主决策，有没有被误导。有个支行去年就因为没给一位 65 岁客户的定期转理财做双录，客户后来反悔投诉，银行不仅要全额退款，还被监管约谈。

第二，关键信息要 “清晰可辨”。画面里必须能看清客户和客户经理的正脸，不能有遮挡；声音要无杂音，客户说 “已知晓风险”“自愿购买” 时，不能含糊不清。去年有家银行被查时，发现某笔理财双录里，客户的声音被空调噪音盖过，监管直接认定为 “无效双录”，后续整改花了三个月，还影响了业务评级。

第三，存储要 “安全 + 可追溯”。双录文件得保存至少 5 年，有的业务（比如保险）要保存到合同终止后 2 年。而且不能存在本地硬盘里，得有异地备份，防止系统崩溃丢失。更重要的是，调阅要方便，监管要查某笔业务，半小时内必须能调出来，老系统翻半天找不到的情况，现在绝对行不通。

银行双录不再是负担：智能升级如何赋能一线、防控风险、提升体验？

三、银行选双录系统，别只看 “能录”，得看 “好用”

很多银行买双录系统时，只关注 “能不能满足监管要求”，忽略了实际使用体验，最后导致客户经理抱怨、客户吐槽。选系统时，这 5 个 “好用” 标准比单纯 “合规” 更重要：

1、操作要简单，别让客户经理当 “技术员”

好的系统得像用微信视频一样简单，客户经理不用记复杂步骤。比如开机自动启动，点击 “理财业务” 就能调出标准话术提示，客户签字时屏幕能同步显示签字区域，不用反复教。有个网点用了新系统后，客户经理上手时间从 3 天缩短到 1 小时，以前录一笔业务要 15 分钟，现在5分钟就能搞定。

2、适配多场景，别让系统 “挑业务”

银行柜台、智慧柜员机、上门服务（比如企业贷款面签），不同场景需要不同的双录设备。系统得能兼容台式机、笔记本、平板，甚至手机（上门服务时用）。尤其是手机双录，要支持防抖、自动聚焦，就算在客户公司的会议室里，也能录出清晰画面。之前有银行用的系统只能在柜台用，上门办贷款还得带笨重的笔记本，效率特别低，后来换了能兼容手机的系统，上门业务办理时间直接减半。

3、智能纠错，别等录完才发现问题

这是最能帮银行 “避坑” 的功能。系统得能实时提醒漏项：比如没录客户身份证、没让客户念风险提示，屏幕上会弹出红色警告，不补全就没法下一步。更智能的还能识别 “无效话术”，客户说 “差不多了解了”，系统会提示 “请客户明确表述‘已知晓风险’”，避免后期整改。

银行双录不再是负担：智能升级如何赋能一线、防控风险、提升体验？

4、能跟现有系统打通，别搞 “信息孤岛”

银行已有核心系统、CRM 系统，双录系统不能是 “独立王国”。最好能实现数据同步：客户在核心系统里的身份信息，自动同步到双录系统，不用手动输入；双录完成后，视频文件自动关联到客户的业务档案里，调 CRM 时能直接查看。之前有银行的双录系统和核心系统不互通，客户经理录完还得手动把客户信息输一遍，既费时间又容易出错，打通后每天能省 2 小时重复工作。

5、维护成本要可控，别当 “吞金兽”

老系统最让人头疼的就是维护：每年要花几万升级，出故障得等厂家派技术员来，少则一天多则三天。选系统时要问清：是不是云端部署？不用自己买服务器，省硬件成本；升级是不是免费？有没有 7×24 小时在线客服？故障响应时间多久？有个农商行换了云端双录系统后，每年维护成本比以前降了 40%，系统出小问题，客服远程 10 分钟就能解决。

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系统上线后，线上业务办理率提升150% 客户满意度提升90% 机构人力成本减少60%。