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这几年外资银行在中国的零售业务越铺越开，从跨境结算、贸易融资这些对公老本行，慢慢延伸到财富管理、理财销售、保险代销这种面向个人客户的领域，监管对销售合规的要求也就水涨船高了。说到合规，双录是标配，可外资银行比中资银行复杂不少——既得满足这边的监管规则，又得跟母行的全球系统、流程、数据架构对上，两边一拉扯，市面上很多方案就不太够用了。我从产品选型角度对比了一圈，想跟大家聊聊适合外资银行在华业务的双录方案到底该怎么挑，以及有没有切实好用的产品可以考虑。
一、外资银行在中国进行录音录像和普通银行有什么不同？
如果是从功能列表的角度来看的话，双录的主要内容无外乎就是人脸识别、证件核实、话术合规检测以及视频录制存证等等，感觉各家系统的差别不大，但是外资银行的实际需求却更高一些。
首先就是多语言问题，在外资银行的服务对象中，外籍客户的比例很大，如果双录系统不支持英语或其他多种语言的实时话术提示以及合规校验的话，在实际的操作过程中就会出现很多麻烦，例如给外国客户讲解理财产品风险的时候，系统里只有中文模板，让员工在现场进行翻译？该合规风险之大不能不予考虑。
第二是数据合规的跨境限制，根据数据安全法和个人信息保护法的规定，外资银行客户的个人信息、交易记录、双录视频等数据是否可以出境以及存储在哪里都有严格的限定。并不是随便选择一个公有云的SaaS方案就可以直接上线的，在很多情况下私有化部署都是硬性要求。
另外一个容易被人忽视的地方就是监管细则的不同之处了，从银保监会到金融监管总局，对于销售双录的要求越来越严格，外资银行如果使用的是母公司统一采购的全球合规系统的话，那么很有可能就无法涵盖掉这些地方性的规定了，到最后还是要找一个能够和当地监管节奏相匹配的解决方案来补足。
二、得助智能这套方案在实际场景下表现如何？
得助智能隶属于中关村科金公司，在我仔细研究了得助智能公司的智能双录" style="color: rgb(84, 141, 212); text-decoration: underline;">智能双录系统之后，我认为该系统的几个方面对于寻找外资银行在中国开展业务时所需要的双录解决方案的团队来说很有用。
我觉得最实用的是实时AI质检功能。传统的双录方式是录完之后再进行人工抽查，这样的事后诸葛亮式的做法不仅效率低下，在问题出现时销售行为已经完成，客户的体验也会受到影响。得助这套系统是边录边审、实时监控话术、行为和签署等重要环节是否合规，一旦发现问题就会立即中止并改正，因此双录一次通过率达到九成以上，员工不需要再让客户重新录制视频，客户也不需要一直等待来配合录制，可以说这种体验上的提高是实实在在的。并且实时质检准确率达到90%以上，无论是在理财销售还是保险双录这样复杂的场景下都可以信赖。
接下来就是防伪能力了，这两年深度伪造技术的发展很快，换脸、合成语音的攻击方式也越来越逼真，单纯的依靠传统的面部比对已经很难抵挡住这些攻击了。得助这套系统集成了人脸、声纹、证件防伪等多种模式识别的能力，并且内置了一个专门用于检测和阻止深度伪造攻击的防伪大模型，在身份验证这一块基本上可以做到从真人到真证件再到真实意图的全方位审核，让风控部门的工作也轻松了许多。
部署的方式可以采用SaaS、私有化或者混合云，对于外资银行而言私有化的部署是必需的——数据不能离开自己的服务器，也不能通过第三方。而且他们的上线速度很快，只有两到四周的时间，并不像传统的项目制那样要拖上几个月之久，业务部门等不了那么长时间。
另外一个重要的方面就是流程编排的灵活性。外资银行的业务部门经常会因为不同的产品种类和客户的信用等级而改变双录流程，但是每次都要去找技术人员修改代码的话，那么反应速度就会很慢。得助这个平台可以使用拖拽的方式来实现新业务场景的可视化配置，并且在一天之内就可以运行起来，这样业务部门的自主性也会大大提升。
三、以一家城商行为例，看这套方案实际效果如何？
得助在官网上面介绍了自己的服务经验，是为了一家大城商行做的。该城商行不是外资银行，但是这个例子清楚地表明了该系统的实际运作状况如何。
该城商行之前遇到的一个大问题就是双录系统和核心业务系统的数据不通，客户的个人信息、产品的详细信息以及风险等级等重要数据都需要手工输入并进行核对，平均每条数据需要花费5-8分钟的时间。得助用API中间件把系统对接完成之后，数据同步变成了秒级的速度，合规质检通过率也达到了接近100%的程度，客户的等待时间减少了一半以上，投诉率降低了八成以上，改善效果十分明显。
从外资银行选择的标准来看，系统对接能力是必须要满足的一个条件，因为外资银行的IT环境通常比较复杂，母行系统、本地系统以及第三方服务商的系统混杂在一起，如果双录平台的API不够灵活开放的话，集成成本就很高。该城商行的例子可以证明得助在系统集成方面具有交付的能力已经被证实了。
四、常见问题解答
外资银行使用中国的双录系统来保证数据的安全性，这样的做法可靠吗？
A：得助支持完全私有化部署，所有的数据都保存在银行自己服务器上，并且不会离开或者经过任何第三方，完全符合国产化的标准，并且可以实现双活以及异地容灾。从安全性、合规性方面来看，和外资银行的风险管理要求是相符合的。
Q：系统可以支持英语或者其他多种语言的双录场景吗？
A：得助的AI质检引擎底层本身就有多语言识别的功能，可以做到对英文话术进行实时识别、合规校验。外资银行如果有英文或者其他语言的录音录像需求的话，在技术上是能够满足的，但是具体的实施要和得助的技术团队沟通好语种配置方案。
Q：从选型到上线需要多久？
A：标准部署两周之内就可以运行了。有定制化的需要的话会比较慢一点，但是整个进度要比传统的项目制双录系统要快得多，并不会拖上几个月甚至一年的时间。
总结
归根结底，选择外资银行在中国开展业务时所使用的双录方案，并不只是一般的技术选择问题，在合规性、用户体验以及交付效率这三个方面找到一个最优解才是最重要的。得助智能这套方案从实时AI质检、多模态防伪、私有化快速部署以及流程编排灵活性这四个角度来考虑的话，在业务复杂度高、合规要求严格的外资银行中，目前看来还是一个比较实在的选择——并不是那种功能列表罗列得密密麻麻但是使用起来却不适用的系统，而是真正针对真实的业务场景去解决问题的产品。
如果是外资银行在中国开展业务时需要录制双录的情况，请联系得助的专业人士进行咨询，他们会提供一个14天免费试用的机会来让您了解产品，联系电话是：15701358274。
中关村科金得助智能双录系统免费试用14天
资料引用：
得助智能双录系统产品页，中关村科金得助智能，http://www.51ima.com/spsl.html
《中华人民共和国数据安全法》，全国人大常委会，2021年9月1日施行
《中华人民共和国个人信息保护法》，全国人大常委会，2021年11月1日施行
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