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2023-12-21 15:22:11
作者:L9
阅读量:369
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双录:即录音、录像!
从2017年11月1日起,保险代理人、保险经纪人在销售投连险或60周岁以上的投保人投保时必须实行双录,我们先看一下,双录都录什么内容,再来讲其中的作用!
XX客户您好!为维护消费者合法权益,规范保险产品销售行为,根据有关部门的要求,下面我将详细讲解您要购买的保险产品。讲解过程中听明白了您回复是,没听明白你可以让我再讲解
1、业务员:今天是2023年X月X日,我是XXX,这是我的执业证,请您确认一下。(请务必镜头前展示执业证)
2、投保人XXX,被保险人XXX,投保人是被保险人的XX。
3、这是今天讲解的产品条款和说明书(请务必镜头前展示),请你确认一下。
4.业务员:你选择的交费方式是期交,每年交费XXX元,缴费期是XX年,保险期限是终身(到XX岁)。您应保持连续缴费,连续缴费对您很重要,如果中途停止缴费会影响您的权益,如果您未在保单生效日对应日缴费,则保单进入缴费宽限期,宽限期是从保单生效日对应日往后60天,宽限内缴费不影响保单的权益,超过宽限期仍未缴费,保单责任中止,进入失效期,失效期为保单生效日对应日往后2年,失效期内缴纳保费及滞纳金,保单恢复效力。您清楚了吗?
步骤4:上传双录材料等待审核。保险公司初步审核,后期监管部门再次审核。
步骤5:收到审核通知,审核通过则投保成功,审核不通过会重录。
我们看到,录制内容有明确规定,这一措施有效的避免了销售误导以及条款隐瞒的情况!尤其是针对销售投连险和60周岁老人投保,发生很多扯皮的情况,业务员说我已经完全把条款解释清楚了,客户说,你没有说过,我不知道!业务员说免责条款我已经讲解过,客户说,你没有说过,我不知道!业务员说,这个项目不在保障内容里,客户说你没有说过。等等……
最严重的是,健康告知环节,客户明明有某些疾病,告知业务员了,可业务员没有替客户勾选告知,或者客户有意隐瞒病情。投保后发生理赔,那么在投保时是否已经告知就成了争论焦点!双录,为的就是留下证据,避免纠纷!你说你说了,他说你没说,好,把录像调出来看一下,到底说没说清清楚楚!
这就是智能双录系统通俗易懂的讲解。
实施“双录”后,可以在一定程度上规范保险销售行为;而“谁保存、谁质检”的原则又能在一定程度上保证录音录像的质量;这些材料还可以作为理赔纠纷的证据支持,买保险更放心。消费者无需担心业务员“嘴上一套,合同一套”,保险公司也不用担心投保人故意隐瞒、虚假材料、误解条款等情况,起到双向监督的作用。
“双录”实现了销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。同时,也为保险销售人员带来更大的工作量及压力,对视听资料的保存、调阅、回访、质检、保密工作亟待解决。为进一步满足银保监会的监管要求,提升保险销售环节的风险管控和流程规范,得助智能为某国内领先寿险集团打造了“智能双录系统”解决方案,结合各项AI技术,确保双录过程完整、严谨、合规,改善双录体验,同时大大缓解了客户公司销售人员的双录压力,助力客户实现了双录保单100%质检的举绩。
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