贷款面签系统：得助智能助力银行构建AI远程双录新范式

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2026-04-20 08:27:40

作者：chenming

阅读量：223

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文章摘要：“跑断腿，等半天，进行签字的时候，会感觉比上班还要累”，这曾经是无数贷款客户针对线下面签发出的真实吐槽。在传统双录模式之下，人工质检覆盖率普遍是不足30%的，骗贷风险让人防不胜防起；每一笔面签的时候，都需要指派专人到现场，业务量越大，管理成本反而会越失控。从2026年1月1日开始，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式开始施行，监管红线再次被收紧。银行急切需要一套贷款面签系统，该系统既要能全面达成合规方面的要求，又要能够极为明显地提高业务的效率。

“跑断腿，等半天，进行签字的时候，会感觉比上班还要累”，这曾经是无数贷款客户针对线下面签发出的真实吐槽。在传统双录模式之下，人工质检覆盖率普遍是不足30%的，骗贷风险让人防不胜防起；每一笔面签的时候，都需要指派专人到现场，业务量越大，管理成本反而会越失控。从2026年1月1日开始，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式开始施行，监管红线再次被收紧。银行急切需要一套贷款面签系统，该系统既要能全面达成合规方面的要求，又要能够极为明显地提高业务的效率。

得助智能双录系统集音视频通信功能，AI智能质检特性，深度防伪特点，双录存证功能于一身，为银行打造的安全且高效又合规的远程贷款面签新范式，处于通过对信贷服务行业标准去加以重新定义，使“让数据多跑路，让客户零跑腿”这一情况从理想状态逐步转变成为客观现实的进程之中。

传统面签困局：效率、合规、成本为何构成“不可能三角”

在展开信贷业务办理这个进程当中，贷款面签它既是业务成功达成的那关键的“临门一脚”，同时还是风险管控方面极其重要的“第一道关卡”。可是呢，传统的线下面签模式受到了时间以及空间这两方面因素的双重限制：有一家城市商业银行的房贷面签平均所耗费的时间竟然长达2个小时，在业务高峰期的时候排队已然成为了一种常态；况且人工审核的各项标准很难做到统一，在实际操作过程中风险与合规方面的隐患是同时存在的。更为严峻的是，人工质检所覆盖的比率普遍连30%都达不到，大量的业务仅仅只能依靠事后进行抽检，这样一来骗贷风险根本就难以做到全面有效的防范。然而每一笔线下面签，都得指派客户经理去参与，随着业务量不断增长，“人海战术”的边际成本不但没有下降，反而出现了上升的情况，并且管理难度持续不断地在攀升。

得助智能双录系统：把面签全流程装进手机

得助智能双录系统凭借自有的AI加上RTC实时音视频能力，把智能质检、智能检测等功能汇聚在一起，为银行构建从线下到线上的所有场景的智能双录平台。它的核心功能体系涉及贷款面签整个流程的每个关键节点，身份核验、意愿确认到合同签署这些原本在线下开展的关键环节都被转移到线上。系统里面设置了10余种自研的AI算法，把繁琐复杂的面签流程转变为标准化、自动化的作业体系。就客户而言，能够借助APP或者小程序，于7×24小时的时间段内，自主去发起面签，进而从根源上打破时空的限制，而业务签约时效缩短时长超过1小时。

边录边审：AI质检从事后补救变成实时纠错

得助智能双录系统把质检环节，从原本的事后，往前移到了事中，在视频录制进程里，AI会实时检测画面光线情况、角度状况、人脸有无遮挡以及业务员与客户的话术是否合规，达成“边录边审”，一旦检测出证件不清晰、客户没有明确答复、话术存在遗漏等不合规操作，系统马上触发语音或者文字预警，辅助现场人员立刻修正，某国有大行引入这个系统后，借助手机银行“零接触”双录，房贷面签时间由2小时被压缩到30分钟，客户线上化办理率提升到80%。双录结束之后，系统凭借自身自动生成结构化的质检报告，该报告能够精准地定位疑似违规的环节，进而高效地辅助人工进行复核。夜间的智能质检使得原本人力投入减少了70%，业务的通过率出现了提升，提升幅度达到200%，切实达成了“无感合规”这一状态。

反欺诈防线：真人通过率99%以上，精准识别AI换脸

当涉及反欺诈领域时，得助智能双录系统拥有多模态防伪本事技能，该项技能可以精确分辨鉴别判别认定换脸、变声、非活体真人这般的欺诈方式手段方法，真人通过比率概率达99%往上，这表示着意味着，就算面对对付深度伪造技术，该系统依旧能够坚守守住安全底线，于底层架构方面地方，系统秉持坚持全栈能力自主研发研制，运用采用国密算法对音视频流开展进行全链路加密，针对对于客户敏感信息予以施加脱敏处理，并且取得得着等保三级认证，同时还支持数据级灾备与应用级热备等等类别种类的灾备模式样式，用以确保保障业务高峰期稳健稳定运行。

落地成效：多家银行已验证，全渠道覆盖不是梦

已在多家银行机构成功落地的得助智能双录系统，某银行携手中关村科金，运用AI+RTC技术全面重构双录系统，身份核验、实时质检、弱网自适应等8项AI能力贯穿全流程，打造出金融业首个“无感合规”音视频服务平台，搭建起银保代销AI远程双录和车贷线上化面签双录系统，实现了全渠道业务覆盖。

AI技术持续演进，监管要求不断深化，得助智能双录系统正从单纯合规工具演变为银行数字化转型核心基础设施，它助力银行实现质检业务100%覆盖，业务效率提升200%，成本降低60%，取得明显成效，且重新定义了信贷服务效率边界与安全边界，凭借全栈自研技术实力、全渠道覆盖能力、全流程智能保障，得助智能双录系统正助力银行在严监管时代构筑起坚实合规防线与高效业务引擎。

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中关村科金及其旗下的得助智能是领先的企业级人工智能平台公司，聚焦"垂类大模型+企业级智能体"的深度融合,为企业提供“智能底座一平台一应用”的全智能化产品矩阵及解决方案。入选 “2025《财富》中国科技 50 强”、“2025 胡润中国人工智能企业 50 强” 及 “2026 福布斯中国 AI 科技企业 TOP50”，深耕金融、保险、政务、工业、汽车及零售等所有行业的业务场景，已服务超3000家客户。

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