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中关村科金得助智能 得助社区 产品功能 双录合规 得助智能尽调解决方案:赋能消金行业,合规高效破解尽调痛点

得助智能尽调解决方案:赋能消金行业,合规高效破解尽调痛点

产品功能

2026-02-25 15:18:19

作者:yiran

阅读量:51

文章目录

文章摘要:当前消金行业合规要求趋严,传统尽调存在效率低、风险高、不合规等痛点。得助智能尽调依托AI、大数据等技术,覆盖贷前、贷中、贷后全周期,为各类消金机构提供定制化解决方案,实现尽调智能化、标准化,有效降本增效、防范风险,落地成效显著,助力消金行业高质量发展。
当前消金行业合规要求趋严,传统尽调存在效率低、风险高、不合规等痛点。得助智能尽调依托AI、大数据等技术,覆盖贷前、贷中、贷后全周期,为各类消金机构提供定制化解决方案,实现尽调智能化、标准化,有效降本增效、防范风险,落地成效显著,助力消金行业高质量发展。

当前,消费金融行业迎来合规化发展的关键阶段,监管部门对消金领域的尽调流程提出了更加严格的要求,因为尽调环节作为防范信贷风险、保障业务合规的核心环节,其效率与质量直接决定了机构的生存与发展。

尽调直接决定了机构的生存与发展

一、传统尽调的困境

长期以来,传统的尽调模式面临诸多困境:
线下尽调费时费力,浪费人力财力;人工审核依赖以往经验,很容易出现遗漏或失误,难以应对大量客户的尽调需求;尽调流程不规范,无法满足监管追溯要求;客户信息核验难度大,虚假申贷、身份冒用等欺诈风险难以遏制等等。在这个大背景下,得助智能依托自身技术积淀与消金行业经验,推出专为消金行业定制的智能尽调解决方案,以AI技术赋能尽调,实现尽调全流程智能化、标准化、合规化,成为消金机构降本增效的核心利器

二、得助智能尽调的解决方案

得助智能尽调解决方案贴合消金行业贷前、贷中、贷后全周期的尽调需求,整合AI、实时音视频、大数据、区块链等技术,覆盖个人消费贷、经营贷、场景贷等多类消金业务,可针对持牌消金、助贷机构、小额贷款公司等不同主体,定制专属尽调流程,真正实现“一站式尽调、全流程可控”,彻底解决传统尽调模式的痛点难点。

得助智能尽调彻底解决传统尽调模式的痛点难点

相较于传统尽调模式,得助智能尽调解决方案的核心优势的体现让尽调从被监管,转向了消金机构的主动风控。
在贷前尽调环节,通过OCR证件识别、人脸识别、无感声纹比对等多重技术,精准完成人证合一核验,可快速识别虚假身份证、冒用身份等违规行为,同时支持1:1与1:N声纹检索,无需提前录入声纹即可完成核身,适配消金线上化、轻量化的业务场景,从源头防范欺诈风险;同时,依托大数据技术,自动对接权威数据源,快速核查客户征信、收入状况、负债情况、消费习惯等核心信息,生成标准化尽调报告,无需人工逐一对接、整理,大幅缩短尽调周期,让原本需要1-3个工作日的尽调流程,缩短至数小时甚至数十分钟,极大提升贷前审核效率。

在贷中尽调环节,得助智能尽调解决方案实现了流程管控与实时风控的深度融合,打破了传统尽调“一核了之”的局限。系统可根据消金机构的业务规则,自动触发动态尽调流程,针对客户贷中还款能力、消费行为的变化,实时补充核查相关信息,及时发现潜在风险;同时,搭载智能语音交互与敏感词预警功能,在尽调沟通环节,实时提醒工作人员规避违规表述,精准捕捉客户签字轨迹,杜绝漏签、代签现象,确保尽调过程合规、可追溯。此外,解决方案支持远程尽调模式,客户无需到店,通过手机即可完成身份核验、信息确认、签字确认等全流程操作,既降低了机构的线下运营成本,也提升了客户的体验感,适配消金行业“线上化、场景化”的发展趋势。

得助智能尽调适配消金行业“线上化、场景化”的发展趋势

在贷后尽调环节,得助智能尽调解决方案实现了风险复盘与合规留痕的全方位覆盖,完美契合监管要求。系统可自动留存尽调全流程数据,包括身份核验记录、信息核查报告、沟通录音、签字文件等,实现100%留痕、实时溯源,可随时配合监管检查;同时,依托AI智能分析能力,对贷后客户的还款情况、逾期风险进行动态监测,自动生成贷后尽调复盘报告,为机构的风险处置、业务优化提供数据支撑,助力机构降低不良贷款率,提升风控水平。

三、收获成效

目前,得助智能尽调解决方案已在消金行业落地多个标杆案例,收获了行业广泛认可。为某头部持牌消金机构定制的尽调解决方案,覆盖个人消费贷、场景贷等多类业务,实现贷前尽调效率提升60%,虚假申贷识别准确率达98%以上,人工成本减少50%;为某中型助贷机构搭建的远程尽调系统,实现跨区域尽调无缝衔接,尽调周期缩短70%,客户到店率下降80%,客户满意度大幅提升。
随着消金行业监管的不断加强与数字化转型的持续深入,智能尽调已成为各机构提升核心竞争力的关键。得助智能将持续深耕AI与音视频技术,紧跟消金行业监管政策与业务变化,不断迭代优化智能尽调解决方案,聚焦机构核心需求,打造更具针对性、更高效、更合规的尽调服务,助力消金机构突破传统尽调瓶颈,实现合规与效率的双赢,赋能消金行业高质量、可持续发展。

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