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首页 得助社区 成功案例 4步!“绘制”农商行数字化转型路线图

4步!“绘制”农商行数字化转型路线图

成功案例

2021-10-18 17:34:30

阅读量:1845

文章目录

文章摘要:农商行的数字化转型总体来说和股份制银行或者城商行相比开展的较晚,尽管有的农商行提前看到了先机,很早就开展了数字化转型的工作,但整体进度比较滞后,许多农商行目前仍处在摸索阶段。
农商行的数字化转型总体来说和股份制银行或者城商行相比开展的较晚,尽管有的农商行提前看到了先机,很早就开展了数字化转型的工作,但整体进度比较滞后,许多农商行目前仍处在摸索阶段。

转型痛点

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数字化转型路线图与实际业务结合较差


不少农商行在数字化转型过程中,容易进入两种误区:

一是无法权衡科技和业务的关系,有些银行认为是科技引领业务,而结果则是科技的规划往往偏离业务的发展,导致科技和业务的脱节;

二是过于追求系统建设的高大全,希望上一套一劳永逸的系统,结果摊子铺得过大,于庞大而效用甚微的规划使得团队疲于奔命,短期无法体现效果,让转型之路显得遥遥无期。



解决路径

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“绘制”科学的数字化转型路线图

科学的数字化转型路线图,需要从某一业务线开始接入,逐渐实现全行转型。一步步稳扎稳打更容易看到效果,也能够让行内上下感受到数字化转型带来的切实优势。

近年来,一些数字化转型较为成功的农商行,通常是从消费信贷业务接入。从助贷、联合贷方面的业务合作开始,逐步转变到自营业务上,随着业务的发展在数字化转型方面也取得了一定的成绩,在这一过程中逐步实现了数字化转型。

对农商行而言,下一个可行的路线图则是通过农户贷款业务切入,逐步实现数字化转型,也就是借力乡村振兴的战略,加快数字化转型的实现。

不论是消费信贷还是农户贷款,作为转型实施路径,数据化转型体现在以下几个方面:营销数字化、风控数字化、运营数字化、催收数字化等其中,核心则是风控数字化,体现在风控数字化决策能力的建设,这是因为风控是业务是否成功的关键,也是银保监会要求的核心能力。从建设核心的风控决策平台入手,再配套催收系统建设,延伸到营销和客服等业务模式的数字化建设,就可以逐步实现零售信贷业务的数字化转型,进而再推广到银行的其他业务线。



转型案例剖析

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4步完成数字化转型


下面,将以中关村科金服务过的西北区域某农商行数字化转型为例详细讲述。

该农商行较早即启动了数字化转型,但前期效果一直不甚理想。随后,行领导班子做了重新的战略定位调整,将原定的“以科技为先导”的指导方针改变为“业务引领,科技支撑”,并选择了中关村科金的得助系列智能产品,采取了分步走的战略:

1、从消费信贷业务切入进行试点,通过搭建得助智能风控决策平台的方式,将原有的以助贷和联合贷为主的业务转变到以自营业务为主,以提前做好规划应对来年六月底实施的监管要求;

2、在消费信贷业务的风控决策平台搭建完成后,配套上线了得助智能贷后管理的催收系统,以适应贷后催收的需求。建立起包括短信催收、语音机器人催收、文本机器人催收、电催相结合的智能化催收体系,这一体系与传统的催收系统大不相同,充分利用了数据化优势,应用了多元催收策略、预测式外呼、催收机器人等多种科技手段,不仅节省了人力,提高了催收效率,更依托于中关村科金在AI方面的优势,将催收智能化,合规化;

3、在智能风控决策平台和智能催收系统搭建完成后,该农商行开始在获客端引入数字化的营销手段,使用得助企微运营平台,提前布局了私域流量赛道。在上线了“友好多”、自动打标签及智能聊天机器人等,以实现存量客户的智能营销,并与农商行既有CRM系统打通,改变了传统的客户经理个体式的营销方式,实现了自动化、规模化“千人千面”的精准营销和客户运营;

4、在消费信贷领域实现数字化转型后,该农商行又在小微及农户贷款等普惠金融方面也复制了相同的转化路径。同时,该行还引进了流程机器人等工具以提高运营效率。通过这种由点到面的方式,循序渐进,逐步实现全行的数字化转型。
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随着乡村振兴战略的不断深入实施,农商行的数字化转型已经迫在眉睫。发挥普惠优势,打造融入百姓生活的金融服务,将为农商行的持续发展奠定重要基础。
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