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传统信审vs智能AI视频信审，无限度延伸信审员的力量

选型指南

2025-06-19 16:20:00

作者：liuxuan

阅读量：171

文章目录

文章摘要：AI音视频信审正重塑金融风控：中关村科金得助智能系统实现审核效率提升150%、人力成本降低60%，通过虚拟面签、AI核身等技术，既解决传统信审‘只闻其声’的欺诈风险，又让用户体验满意度飙升90%——科技让风险管控更精准，让金融服务更温暖。

近两年随着音视频技术的成熟，其在金融领域应用越发广泛，由券商开户到保险核保、到理财风险告知等，有效的防范了操作风险。中关村科金得助智能视频信审应用可以有效解决信审环节“只闻其声”的欺诈风险及实地上门周期长等问题，通过详细的论证分析，启动基于音视频通讯、AI集成及业务场景流程能力于一体的可视化信审布局。

传统信审vs智能AI视频信审，无限度延伸信审员的力量

一、传统信审面临压力

在互联网、大数据、AI多方力量的催动下，传统金融业在改变。金融机构改革的一个重要目标是要实现对客户风险管理的批量化处理能力，过去由信审员人工承担的许多工作，都已经被系统所承接，AI正扮演着越来越重要的角色，成为信审员的延伸。信审员主要工作是核查用户信息、评估用户还款意愿和能力。借款用户的申请材料和审批材料，都会集中到信审员手中，筛选、甄别、核查，最终决定放款与否。

近期，也有许多保险公司、保险专业中介机构及其从业人员通过网络直播和短视频等方式开展保险营销宣传和销售，这也让保险网络直播、短视频“带货”存在合规风险。特别是存在有的机构混淆线上线下保险业务进行监管套利，有的保险短视频、直播主体不具有合法资质，有的保险短视频、直播内容存在误导宣传等诸多问题。

二、智能视频信审软件服务和功能要求

可以主动触答客户与客户进行视频交流。
支持虚拟头像，人工信审接入时可以选择虚拟头像接入。
支持挂断提示，客户点击“挂断”按钮可以提示。
支持客户断线重连。
支持位置核查，进入视频可以获得客户位置信息。
支持坐席静音功能。
视频过程中可以实现身份核实。
视频过程中可以要求客户反转摄像头，可以灵活定义拍摄多种材料并根据拍摄材料不同提示多种效果，如：照片、文档、语音说明。
视频过程中可以在后台随意截图，可以给截图设置备注与标签。
视频结束后，可以逐帧回放视频，可以选择关键帧截图，可会给截图设置备注与标签。
视频过程中可以支持AI能力，通过AI实现图文识别，简化工作流程。

三、中关村科金得助智能视频信审解决方案核心功能

中关村科金得助智能视频信审面向贷前的信用审查和风险评测。通过人工智能把大量精细化的重复劳动从信审员手中接过，信审员将不再面对一堆堆单调的数据和一个个重复的电话，能够直接处理结构化的信息判断和客户回答，大大提高了信审员的审核效率，延伸了他们的能力。智能信审的产品优势体现为精准性、高效性和体验性。

精准性

金融机构客群复杂、场景多样、小额分散等问题十分突出，很多贷前材料都是经过美化和包装的，风险往往隐藏在细微的地方，很多没有经验的信审员难以精确评估日益复杂的信贷风险。

基于大数据和算法模型，中关村科金得助智能视频信审系统保证了精准性和针对性，其出题维度分别为：信息核验、偏差计算和资质复议。千人千面，即使不同的用户面对相同的问题也是不同的答案，为防止欺诈和机构代办提供了有力的武器。

高效性

所有问卷都基于精选的不同行业的问卷题库，客户可以灵活选择使用同盾题库或自行命题，上线后可以根据数据反馈调整题库的中的题目：停用／启用，调整分值等；通过人工智能算法自动生成问卷，免去单独配置题目的繁琐。

相比于每个信审员面对的进件仅能数以百计，智能信审可以通过低成本的横向扩展，快速获得数以万计的日处理能力，而且能够保证同样的审核能力和风控风格，在风控效果不变的前提下满足高效性。

体验性

很多金融机构为了控制风险，在信用审查这个关键环节层层把关，一名用户从申请填表到资料核验要经历一个漫长的过程，用户体验极差。这样的模式无法适应高频的金融交易。

某大型国有银行采用了智能信审的解决方案，经过大量的结果反馈，与人工信审对比智能信审大大精简了客户填写的内容，同时还减轻了信贷机构运营的压力，一方面提升了用户体验，另一方面也为最终需求方风险部提供了充分的产品功能，使得信贷机构效率得以提升，实现了双赢。

四、中关村科金得助智能智能视频信审成功案例

某国有大行

线上业务办理率提升150% 客户满意度提升90% 机构人力成本减少60%

为了实现业务快速增长，利用新科技手段促进业务发展，提升用户体验，同时增强合规能力，得助智能为银行提供整体数字化解决方案。应用前沿的智能音视频能力和AI技术，升级总行的录音录像系统，打造了银保代销智能双录系统和车贷线上化面签双录系统，降低合规风险，减少客户对贷款信息的不知情投诉，并通过AI算法识别，减少了违规操作风险，降低人工质检压力。

某保险集团

双录一次性通过率95% 业务办理成本降低30% 客户满意度提升25%

传统双录系统仅支持“现场模式”制约了承保效率，同时缺乏智能辅助，所有流程需要业务人员熟练引导客户完成，存在风险隐患，人工质检需要大量人力投入并存在一定延迟。得助智能深度融合RTC实时音视频通信，依托多模态身份核验等AI前沿技术，为客户打造视频双录平台、AI专区双录、AI远程双录、AI智能质检等，通过SDK轻松对接，以H5方式嵌入投保页面，无需单独建设APP，直接覆盖多个投保渠道，提供智能、简捷、流畅的智慧双录服务，有效降低展业成本，加强合规保障，提升用户体验。