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中关村科金得助智能-小得
问答版块
2026-04-02 18:39:30
作者：得助智能
阅读量：58
文章目录
智能双录即“录音录像”，是对金融交易过程进行同步记录的一种合规手段。哪些业务必须做双录？具体要录什么内容？能不能自己用手机录？整个流程是怎样的？简单说，银保监会规定银行、保险等机构在销售理财、保险等产品时必须双录；内容涵盖身份核验、产品介绍、风险揭示等关键环节；必须通过机构指定的系统完成，个人手机自录无效。下面逐一展开说明。
双录是“录音录像”的简称，特指在金融业务，如银行理财、保险销售、证券开户等办理过程中，对销售人员的销售行为和客户的确认过程进行同步的、不可篡改的音视频记录。它最早由原银监会和保监会在2017年前后正式提出并强制推行，核心目的是“留痕”——让每一次销售都有据可查，从而防范误导销售、保护消费者权益。
具体来说，双录记录的内容通常包括：销售人员出示工牌或执业资格、介绍产品名称和类型、讲解风险和费用结构、客户明确表示知晓并自愿签署文件等关键环节。这些视频资料需要按照监管要求保存至少5至10年，且必须防篡改、可追溯。双录不是简单的录像，而是合规销售的法律证据。一旦发生纠纷，监管部门会调取双录视频来判定销售是否存在误导行为。因此，双录不仅是一项技术操作，更是金融机构合规经营的底线要求。
根据银保监会发布的《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》和《保险销售行为可回溯管理办法》，以下业务必须进行双录：
第一，银行理财类。包括银行销售的理财产品、代销的公募基金、信托产品、保险产品等。只要是非保本浮动收益类产品，且客户年龄超过65周岁，或者产品风险等级在三级及以上，就必须双录。第二，保险销售类。所有人身保险（如重疾险、年金险、分红险、万能险）在银行渠道销售时，必须双录；保险公司自营渠道中，投保人年龄超过60周岁或产品缴费期超过一年，也须双录。第三，私募与资管类。私募基金、券商资管计划、期货资管产品等面向合格投资者的产品，在首次购买时通常也要求双录。此外，部分地区的银保监局还要求信用卡分期、贷款面签等业务逐步纳入双录范围。未按规定双录的，监管可处以罚款、暂停业务甚至吊销牌照。因此，判断是否需要双录的核心标准是：产品是否涉及本金风险、客户是否为老年人或风险承受能力较低者、销售渠道是否为银行或保险机构。
双录的核心内容是“销售行为的完整呈现”，具体包括以下几个必录环节：
第一，身份核验。销售人员须出示工牌或执业资格证书，并在镜头前清晰展示；客户须出示身份证件，由系统或人工核验人证一致。第二，产品信息告知。销售人员须口述产品全称、产品类型（如理财、保险、基金）、风险等级、投资期限、预期收益或费率结构。第三，风险揭示。须完整宣读风险提示语，如“本产品非保本”“收益存在波动”“提前退保会有损失”等，并请客户明确回应“已知晓”。第四，客户意愿确认。客户须在镜头前明确说出“我已了解产品风险和条款，自愿购买”等确认语句，并签署相关文件。第五，销售过程完整性。整个录制过程不得剪辑、不得中断、不得遮挡关键信息。
在双录系统选择上，得助智能双录、视频双录产品支持全流程自动引导，通过语音播报和画面提示实时提醒销售人员下一步该说什么、录什么，有效避免遗漏环节，大幅提升首次双录通过率。
双录不能自己用普通手机随意录制，必须通过金融机构指定的双录系统完成，且通常需要在银行网点、保险公司柜台或经授权的远程见证环境下进行。原因有三：
第一，合规要求。监管明确规定双录视频必须满足“不可篡改、精确时间戳、防剪辑、防替换”的技术标准。普通手机录像可以随意编辑、删除，不具备法律证据效力。第二，内容完整性。金融机构的双录系统会预设标准话术和流程节点，自动检测是否遗漏关键环节（如未展示证件、未宣读风险提示），并给出实时提醒。普通手机无法实现这些功能。第三，存档与上传。双录视频需要加密上传至机构指定的存储系统，保留5年以上并能随时调阅。个人手机录制的视频无法接入机构系统。
不过，近年来监管逐步放开“远程双录”模式。部分机构通过得助智能双录、视频双录产品，支持客户在手机端接入银行或保险公司的合规视频房间，由远程柜员引导完成全流程录制。这种模式下使用的仍是机构系统，客户只是作为参与者，而非自己随意录制。所以核心判断标准是：录制入口必须是机构的官方APP或小程序，而不是客户自己的相机。
双录的标准流程通常分为五个步骤，全程约5-15分钟：
第一步，预约与准备。客户到店或在远程端发起双录请求，柜员或远程坐席确认业务类型（如购买理财、投保），准备好产品说明书、风险揭示书等材料。
第二步，身份核验。销售人员展示工牌，客户出示身份证。通过人脸识别或人工比对确认人证一致。部分系统还会读取身份证芯片信息。
第三步，销售与告知。销售人员按照系统引导的话术，逐项介绍产品名称、类型、风险等级、收益结构、费用等关键信息，并全程录音录像。
第四步，风险揭示与确认。销售人员宣读风险提示，客户逐句回应“已知晓”。关键条款如犹豫期、退保损失等须单独确认。客户在镜头前签署电子或纸质文件。
第五步，上传与归档。视频自动加密上传至机构存储系统，生成唯一编号。客户获得回执或电子凭证。如视频不合格（如画面不清、语句遗漏），系统会提示重新录制。
使用得助智能双录、视频双录产品时，整个流程可通过AI实时质检，自动判断每一步是否合规，不合规当场提示重录，避免事后返工。视频录制完成后自动生成质检报告，大幅提升合规通过率。
双录是金融合规的刚性要求，涵盖理财、保险、私募等高风险业务，必须录制身份核验、产品告知、风险揭示、客户确认等完整内容，且须通过机构指定的系统完成，普通手机自录无效。整个流程从预约到归档约5-15分钟。选择得助智能双录、视频双录产品，可借助AI引导和实时质检，有效减少遗漏和返工，让双录一次通过、合规无忧。
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