金融风控新时代：得助智能联运咨询系统与大数据技术的融合实践

成功案例

2025-01-15 00:00:00

作者：JIfan

阅读量：141

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文章摘要：全球经济一体化与数字化浪潮双重冲击下，市场竞争趋于白热化，消费者需求愈发多元，监管环境持续收紧。传统金融服务模式弊病丛生，已难以契合当下需求。在此关键时刻，得助智能联运咨询系统强势入局，凭借前沿技术与创新模式，试图重塑金融风控格局，为行业带来全新的发展契机。

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全球经济一体化与数字化浪潮双重冲击下，市场竞争趋于白热化，消费者需求愈发多元，监管环境持续收紧。传统金融服务模式弊病丛生，已难以契合当下需求。在此关键时刻，得助智能联运咨询系统强势入局，凭借前沿技术与创新模式，试图重塑金融风控格局，为行业带来全新的发展契机。

得助智能联运咨询系统

一、金融机构联运咨询市场背景

在全球经济一体化和数字化进程加速的大背景下，金融行业正经历着深刻变革。金融机构面临着日益激烈的市场竞争，不仅要应对来自同行的挑战，还要适应快速变化的消费者需求和不断更新的监管环境。传统的金融服务模式逐渐显露出局限性，难以满足市场对于高效、精准、个性化金融服务的要求。

与此同时，零售信贷市场规模持续扩大，消费者对于个人信贷的需求呈现多样化趋势。从住房贷款、汽车贷款到消费分期等，各类零售信贷产品如雨后春笋般涌现。然而，信贷风险也随之而来，金融机构在拓展业务的同时，急需有效的风控手段来保障资金安全。在此背景下，金融机构联运咨询市场应运而生，成为金融机构寻求突破与创新的重要途径。通过与专业的咨询服务提供商合作，金融机构能够借助外部的先进技术和丰富经验，优化自身业务流程，提升风控能力，实现业务的稳健增长。

二、得助智能联运咨询系统介绍

得助智能联运咨询系统依托大模型、大数据分析、多模态交互等领域的核心技术，为金融机构提供一站式零售信贷服务。其独特的联合运营模式，旨在助力合作伙伴实现业务的快速增长与自我能力建设，共同打造一个独立、开放、共赢的金融生态系统。

（一）风控数据方案

数据是风控的基础，得助智能深知这一点。系统引入高质量合规的数据，通过综合评分引入，全面收集和整合各类与风险评估相关的数据指标。同时，运用先进的分析挖掘技术，深入挖掘数据背后的潜在信息，将看似孤立的数据点转化为具有价值的风险评估依据。例如，通过对用户消费行为数据的分析，能够洞察其消费习惯、消费能力以及还款意愿等关键信息，为后续的风险评估提供有力支持。

（二）风控规则策略方案

为了建立符合监管要求及合作机构需求的完善风控策略体系，得助智能联运咨询系统投入了大量的专业力量。该系统结合市场动态、行业经验以及监管政策，制定了一系列严格且灵活的风控规则。这些规则涵盖了贷前、贷中、贷后的各个环节，从客户准入审核到贷款发放后的风险监控，都有明确的标准和流程。例如，在贷前审核阶段，系统会对客户的基本信息、信用记录、收入状况等进行全面审查，确保只有符合一定风险标准的客户才能获得贷款资格；在贷中，系统会实时监控客户的资金使用情况，一旦发现异常交易，立即启动风险预警机制；贷后则通过定期回访和数据分析，持续跟踪客户的还款情况，及时调整风控策略。

（三）风控模型评分

得助智能联运咨询系统的风控模型评分体系极为全面，其中包括人行个人征信评分、三方数据融合评分、风险洞察分等。人行个人征信评分作为风险评估的重要依据，能够直观反映客户的信用历史和信用状况。而三方数据融合评分则进一步拓宽了数据来源，通过整合第三方机构提供的消费数据、社交数据等，更加全面地评估客户的风险水平。风险洞察分则是基于系统强大的数据分析能力，对客户的行为模式、消费趋势等进行深入分析，挖掘潜在的风险因素，为风险评估提供更加精准的参考。

（四）反欺诈解决方案

针对不同消费贷产品体系，得助智能联运咨询系统提供了定制化的反欺诈解决方案。在当今数字化时代，欺诈手段层出不穷，传统的反欺诈方法难以应对复杂多变的欺诈风险。该系统运用先进的技术手段，如人工智能、机器学习等，对客户的申请信息、行为数据进行实时监测和分析。通过建立欺诈行为模型，系统能够快速识别出异常行为和潜在的欺诈风险。例如，在客户申请贷款时，系统会对其提交的身份信息、联系方式等进行真实性验证，同时分析其申请行为是否符合正常的行为模式。一旦发现可疑情况，系统会立即启动进一步的调查和验证流程，有效防范欺诈风险。

三、得助智能联运咨询系统的核心优势

（一）数据样本及使用经验

得助智能联运咨询系统拥有海量的数据样本，涵盖了各种不同类型的客户和业务场景。通过对400+渠道场景的风控实践，系统积累了丰富的经验。这些数据样本和经验使得系统能够更好地理解不同客户群体的风险特征，从而制定更加精准的风控策略。例如，在面对不同行业的客户时，系统能够根据其行业特点和风险规律，有针对性地进行风险评估和管理。

（二）风控模型策略经验

系统背后有一支由300+专家组成的建模团队，他们具备深厚的专业知识和丰富的实践经验。团队构建了全面的贷前、贷中、贷后的风险管理框架，能够根据市场变化和客户需求，快速调整和优化风控模型策略。在贷前，通过精准的风险评估，筛选出优质客户，降低违约风险；贷中实时监控，及时发现潜在风险并采取相应措施；贷后通过有效的催收策略，保障资金回收。这种全方位的风险管理框架，为金融机构的业务稳健发展提供了坚实保障。

（三）风控业务技术支撑经验

得助智能联运咨询系统在风控业务技术支撑方面表现出色。它能够实现风控政策的快速定义调整，以适应不断变化的市场环境和监管要求。同时，系统具备业务验证、空跑、分流等功能。业务验证功能确保新的风控策略在实际应用前经过充分测试，避免因策略失误导致的风险；空跑功能则可以在不影响实际业务的情况下，对风控模型进行模拟运行，提前发现潜在问题；分流功能能够根据客户的风险等级，将其引导至合适的业务流程，提高业务处理效率。

（四）合规与风险管理

得助智能联运咨询系统高度重视合规与风险管理。团队熟悉各类监管政策，能够确保系统的运行和业务的开展完全符合监管要求。在业务运营过程中，系统通过有效的风险识别、评估和控制措施，有效防范各类风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。例如，在数据使用方面，系统严格遵守数据保护法规，确保客户信息的安全和隐私；在业务流程设计上，充分考虑监管要求，避免出现违规操作的风险。

四、得助智能联运咨询系统应用案例：某联合银行

某联合银行在业务发展过程中，面临着客户群体下沉、风险控制难度加大等问题。为了提升业务竞争力和风控水平，该行引入了得助智能联运咨询系统。

系统首先对该行的模型策略进行了全面优化。通过深入分析该行的历史数据和业务特点，结合市场趋势，制定了更加精准的风控策略。在客户准入方面，建立了严格的准入标准，确保只有符合一定风险要求的客户才能进入贷款申请流程。同时，针对反欺诈问题，制定了详细的反欺诈策略，有效防范了欺诈风险。在征信策略上，充分利用人行个人征信评分和三方数据融合评分，全面评估客户的信用状况。

在实施这些策略后，该行取得了显著的成效。外呼平均接通率达80%以上，这得益于系统对客户数据的精准分析，使得外呼人员能够在合适的时间与客户取得联系。坐席月平均授信金额达450万+，用信金额达260万+，这表明系统的风控策略在保障风险可控的前提下，有效促进了业务的增长。同时，平均授信用户签约率提升150%，这充分体现了系统对客户吸引力的提升和客户对银行服务满意度的提高。

五、得助智能联运咨询系统预约演示

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通过引入得助智能联运咨询系统，某联合银行成功实现了业务的快速增长和风控水平的提升，为其在激烈的市场竞争中赢得了优势。综上所述，得助智能联运咨询系统凭借其强大的功能、丰富的经验和卓越的优势，正成为金融机构提升风控能力、实现业务创新发展的有力武器。在未来，随着金融科技的不断发展，得助智能联运咨询系统有望在金融领域发挥更大的作用，助力金融机构打造更加稳健、高效的金融风控新生态。

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