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中关村科金得助智能-小得
成功案例
2025-06-23 16:35:00
作者：JIfan
阅读量：251
文章目录
北京某商业银行在开展零售信贷业务的过程中，由于客户征信数据单薄、行内可用于风控的存量样本数据太少，造成客户申请到授信阶段的转化率过低和客户流失。于是通过和中关村科金得助智能合作升级银行信贷智能风控大模型，构建多维数据融合模型，提升了风控识别精准度、拒量回捞效率提升10%+、逾期率小于1.0%，大大提升模型识别精准度，有效降低误识率和对客影响。
个人零售信贷业务已经是红海市场了，北京某商业银行作为一家资产规模突破1000亿的区域性银行，他们针对这个业务的某产品本来因此成为打开消费市场的工具，但在实际运营中也面临着难题。
"我们就像在薄冰上跳舞。"该行零售金融部负责人的比喻一针见血。由于才开展业务，超过60%的申请人只有基础征信记录，没有历史借贷数据，因此原来的信贷风控大模型就像一个"近视眼"一样，把大量的潜在客户错判为风险人群，于是从客户申请到授信阶段的转化率过低。
当然这个问题不仅仅是这家银行的问题，更是众多中小银行面临的难题，急需升级现有的风控大模型。目前
2024年中国零售信贷智能风控解决方案市场规模达到65.41亿元，于是中关村科金得助智能风控大模型也加入这个战场，帮助银行升级风控系统。
中关村科金得助智能提出的"数据+模型+场景"三位一体风控体系，在原有风控模型基础上，新增基于贷后业务数据的风控模型，从而构建多维数据融合模型。
（一）构建多纬度数据信息
基础数据：将原来银行的交易数据、征信数据等结构化信息，通过相关技术挖掘隐含关联关系，构建基础数据。
消费数据：接入消费、出行、教育等场景数据，实现风险评估的"立体化"。
（二）智能风控大模型新增和优化
1.新增自营贷后业务监控大模型，通过整合零售信贷后的相关业务数据和外部数据，实现风险评估、欺诈识别等能力，确保资产安全，降低逾期率。
2.优化16个征信模型：对个人基础信息、信贷记录、消费数据、公共记录、社交数据等进行优化，提升征信模型的精准度。
3.贷后模型：重构32个外部数据源模型，建立资金流向追踪算法。
4.建立融合模型分：包括百助分、洞察分、人行个人征信变量及评分模型包。
（三）场景深耕：个人自营业务
针对个人自营业务，根据现状诊断报告梳理的问题和不足，优化升级贷后资金异常监控模型工具和手段，特别是针对资金归集和“信贷资金流向行外”模型进行重点优化方向。针对贷后资金监控进行防控升级，贷后资金监控模型策略优化升级。
在北京某商业银行的落地实践中，这套智能风控体系展现出惊人的效果：在原有风控模型基础上，完善升级风控模型体系，构建多维数据融合模型，有效提升风控识别精准度。
风险识别精度提升：模型KS值从0.32提升到了0.58，这代表着风险区分能力提升80%；
拒量回捞效率提升10%+：建立融合模型分后，识别出大量的被拒客户，进行系统二次评估，重新计算风险分，进行客户回捞。经测试，拒量回捞效率提升11%左右，增加了大量的优质客户。
逾期率小于1.0%：经多轮策略迭代与风控大模型的优化，让整体逾期率稳定控制在1.0%以下，保障银行资金的健康流通。
贷后风控咨询方面：优化升级贷后资金异常监控模型工具和手段，大大提升模型识别精准度，有效降低误识率和对客影响。
1.智能风控大模型冷启动面临哪些问题？
由于业务才开展没有历史相关数据，所以风控大模型会缺乏训练的数据，造成模型的不准确，可以借助第三方平台、专家规则或迁移学习等手段，快速构建同时逐步优化调整。
2.智能风控大模型迭代速度很慢怎么办？
传统风控大模型优化迭代的时间比较长，难以应对快速变化的风险，可以建立自动化模型训练、评估和部署流程，缩短优化周期，提升响应速度。
得助智能风控大模型为银行零售信贷业务风险管理带来新的解决方案，面对数据缺少、优化迭代慢等难题，通过引入第三方数据、迁移学习及构建自动化流程等手段解决。如果你也想升级风控大模型，可以联系我们哦！
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