有AI，解锁数字原生银行

近年来，数字原生作为数字经济的重要推动者不断被提及，其“以数字世界为重心”的思考方式也逐渐被众多行业参与者采纳。对于银行业来说，由于宏观环境对传统经营模式的冲击、银行业务同质化、客户群体需求多样化以及内部数字化转型不及预期等综合因素的推动，数字原生银行的概念也愈发受到重视。而在这一点上，互联网银行可谓是走在前列。

国内某知名互联网银行自2021年起着力打造数字原生银行，依托数字化战略、数字化经营、数字化支撑，构建数字化生态模式，通过标准化服务流程，科技赋能客户和业务，打造数智产融新生态。截止2021年末，该银行服务客户近4000万，资产总规模近1000亿，贷款余额超500亿。

作为一家互联网银行，该银行仅有一个线下网点，在咨询和办理复杂的业务时，多采用“上门”服务模式，如企业对公开户，便需要银行工作人员上门核实企业经营场所，租房合同，水电发票，经营合同，法人开户意愿等。在针对小微企业的贷款服务场景中，同样需要工作人员上门开展贷前尽调、贷后管理等。

随着业务量的快速提升，服务的小微客户数稳步增长，“上门”的服务模式面临业务办理效率低、成本高、耗时长，客户满意度低等问题，严重阻碍了银行业务边界的拓展，使银行业务难以形成规模效应。

2021年，该银行与北京中关村科金技术有限公司达成合作，共建“线上虚拟云网厅”，基于AI智能视频云产品，在RTC实时音视频、AI人工智能、RPA流程自动化等技术领域为行方数字原生银行升级提供支持，依托AI远程视频、AI自助视频产品能力，帮助行方搭建一套覆盖多场景的互动视频展业平台，赋能银行远程开户、远程尽调、视频面签、贷后管理等业务场景，并逐步延伸应用于客户信息维护、理财、基金、贵金属等业务场景，助力银行构建更高效率、更低成本、更佳体验的运营模式。

针对传统“上门”服务的对公开户、企业尽调等场景，通过AI远程视频模式，使业务人员和客户足不出户随时在视频互动中“面对面”完成业务办理。

利用中关村科金低时延、低丢包率的RTC实时音视频通信能力，保障线上互动实时流畅；通过“人脸+声纹”多模生物核验技术，有效防范身份欺诈，确保实时真人在线。即使在需要多人参与的复杂场景，也能通过多人实时会话，线上授权等功能，打破时空局限，实现监管和风控要求的“同框”，降低“见面”成本。而视频双录、双向传输加密等技术更能做到业务办理全程留证，保障业务真实、不可抵赖，在不降低对客户风险审核要求的基础上，有效地提高业务办理效率。

此外，产品融合时间戳、地理位置自动核实、文件传输、共享屏幕、电子签章、实时抓拍等一系列功能模块，简化业务操作，高效地完成信息采集、核实等一系列步骤，并实时将动态数据对接到风控系统中，以便银行对数据统一管理维护和后期核验。

    AI视频开户

中关村科金AI自助视频通过数字人技术，为该银行构建了“数字云柜员”，实现7*24小时自助式银行服务，保障客户全天候、自主享受移动化服务的同时，又能体验到网点临柜式服务的温馨。

“数字云柜员”依托强大的RTC实时音视频能力和AI人工智能技术，全面模拟人工客服，引导客户面对手机完成自助理财、自助面签等业务，有效突破人力瓶颈、地域限制、服务时间等问题，提升服务质量。

同时，依托0时延质检，对每个流程节点进行实时音视频质检，确保视频全程为客户本人、真人、中途未离场等，并通过订单高效对接银行业务系统，保障服务过程的高效及合规。

 数字云柜员

云网点以微信小程序为入口，客户无需安装应用程序，即可获取高效智能的金融服务，动动手指，便可远程办理开户、尽调、面签等业务，有效地升级了数字原生银行交互体验，客户服务满意度提升40%+，减少了客户对业务信息不知情的投诉。

线上虚拟云网厅上线后，该银行实现了7×24小时自助在线面审面签等服务，其中远程对公开户办理时长从过去的2-3天缩短至最快30分钟，极大的提升了展业效率。

据初步统计，应用了实时音视频质检能力后，该银行质检成本降低70%+，业务一次通过率达90%+，从根源上降低违规操作风险，合规质效显著提升。

中关村科金依托强大的AI人工智能、大数据、RTC实时音视频等自研技术，丰富的金融科技应用实践经验，持续助力“数字原生银行”实现高效、流畅、精准的客户交互，提升金融机构合规质效，为建设更安全、更普惠、更精准的“数字金融服务”贡献力量。