保险行业智能质检系统：功能、场景与中关村科金得助智能质检的优势

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2025-05-29 10:50:00

作者：liuxuan

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文章摘要：在保险行业，服务质量与合规性始终是企业稳健发展的核心要素。随着市场竞争的加剧和监管要求的日益严格，保险企业急需一种高效、精准的质检方式，智能质检系统应运而生。本文将深入剖析智能质检系统在保险行业的功能作用、应用场景，并着重介绍中关村科金得助智能质检的卓越特性，助力保险企业从业者全面了解并充分利用这一强大工具。

在保险行业，服务质量与合规性始终是企业稳健发展的核心要素。随着市场竞争的加剧和监管要求的日益严格，保险企业急需一种高效、精准的质检方式，智能质检系统应运而生。本文将深入剖析智能质检系统在保险行业的功能作用、应用场景，并着重介绍中关村科金得助智能质检的卓越特性，助力保险企业从业者全面了解并充分利用这一强大工具。

保险行业智能质检系统：功能、场景与中关村科金得助智能质检的优势

一、保险行业面临的质检挑战

（一）传统人工质检的局限

传统的保险质检多依赖人工抽检，这种方式犹如大海捞针，效率极为低下。一位质检人员每天平均仅能完成10-15单录音的检查，难以实现全量覆盖。而且，人工质检易受主观因素干扰，不同质检员对质检标准的把握可能存在差异，导致质检结果缺乏一致性。在面对海量的保险销售通话、在线客服聊天记录以及双录视频时，人工质检往往力不从心，漏检风险极大。

（二）业务复杂性带来的质检难题

保险产品种类繁杂，条款复杂，从重疾险、医疗险到车险、财产险等，每类产品都有其独特的条款和销售要点。在销售过程中，销售人员需要准确传达产品信息，包括保障范围、理赔条件、免责条款等。然而，人工质检难以快速且准确地判断销售人员是否完整、准确地介绍了这些关键信息。例如，在介绍重疾险时，是否清晰说明哪些疾病属于保障范围，哪些情况属于免责，人工判断不仅耗时费力，还容易出现疏漏。

（三）监管合规压力

近年来，监管部门对保险行业的合规要求愈发严格。2017年，保监会发布《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，要求保险公司、保险中介机构通过录音录像等技术手段记录和保存保险销售过程关键环节；2020年，银保监会进一步发布《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》，强化了互联网保险销售行为可回溯的规定。保险企业必须确保销售过程合规，避免误导销售、夸大宣传等违规行为，否则将面临严厉的处罚，这无疑给保险企业的质检工作带来了巨大压力。

二、智能质检系统的功能作用

保险行业智能质检系统：功能、场景与中关村科金得助智能质检的优势

（一）100%全量质检，保障合规无死角

中关村科金得助智能质检系统引入ASR智能语音、NLP语言处理和大数据等先进技术，能够对所有录音和文本进行100%全量智能质检，这一特性完全满足了监管部门的合规要求，帮助保险企业排除所有潜在风险。无论是销售过程中的电话录音、在线客服的聊天记录，还是线下销售的双录视频，系统都能进行全面检测，确保每一个销售环节都符合规范。

（二）丰富质检类型，精准定位问题

关键词质检：系统可根据预设的关键词，快速筛选出涉及敏感信息、违规词汇的对话。例如，当质检“夸大陈述”这一违规项时，通过设置如“绝对”“肯定能理赔”等关键词，系统能迅速定位到可能存在夸大宣传的销售话术。

内容语义质检：借助NLP技术，深入理解对话的语义内容，判断销售人员是否准确传达保险产品信息。如在介绍意外险时，系统能判断是否清晰阐述了意外事故的定义、保障范围及理赔流程等关键内容。

SOP话术质检：确保销售人员按照标准操作流程（SOP）进行销售，检查是否遗漏关键销售步骤或偏离既定话术。比如，在销售健康险时，是否按照规定先询问客户健康状况，再介绍产品适合的人群及保障内容。

流程质检：对保险销售的全流程进行监控，从客户咨询、产品推荐到最终成交，检查每个环节是否合规、顺畅。例如，在车险销售中，是否在客户投保前详细告知保险条款、保费计算方式以及理赔服务流程。

工单质检：针对保险业务中的工单处理进行质检，确保客户问题得到及时、准确的解决。如客户报案后，工单的流转是否及时，处理结果是否令客户满意。

（三）模型在线训练与优化，贴合业务需求

得助智能质检支持沙盒验证、在线人工和智能语料标注以及自动实时模型训练。使用者无需具备专业算法背景，只需根据保险业务场景上传所需语料数据，即可训练出符合业务需求的算法模型。随着保险产品的更新换代和业务流程的调整，模型能够不断优化，持续提高质检的准确率和适应性。例如，当推出一款新的分红险产品时，企业可将相关的销售话术、产品介绍资料等作为语料输入系统，快速训练出针对该产品的质检模型。

（四）智能分析与决策，助力企业高效运营

业务趋势分析：通过对大量质检数据的分析，洞察保险业务的发展趋势。例如，发现某一时间段内健康险咨询量大幅上升，企业可据此调整销售策略，加大健康险产品的推广力度。

咨诉风险分析：及时识别潜在的咨询和投诉风险点，提前采取措施进行防范。如系统监测到客户对某款意外险的理赔条件咨询频繁且存在疑问，企业可优化产品介绍资料或加强销售人员培训，降低客户投诉风险。

客户满意度分析：根据客户与销售人员的对话内容，评估客户满意度。通过分析客户的语气、用词以及反馈意见，了解客户对保险产品和服务的满意程度，为提升客户体验提供依据。

客户建议分析：挖掘客户提出的宝贵建议，帮助企业改进产品和服务。比如客户反馈某款车险的理赔流程过于繁琐，企业可据此优化理赔流程，提高客户满意度。

客户意向度分析和客户画像标签：分析客户对话中的意向信息，为客户打上相应的意向度标签，同时构建客户画像。例如，将客户分为高意向购买重疾险、潜在购买医疗险等不同类型，助力企业精准营销。

三、智能质检系统在保险行业的应用场景

（一）销售环节质检

电话销售质检：对保险电话销售的录音进行质检，检查销售人员是否按照规范话术介绍产品，是否清晰解答客户疑问，是否存在误导销售行为。例如，在销售寿险产品时，是否如实告知客户保险责任、缴费期限、退保损失等重要信息。得助智能质检系统能够快速识别销售人员在电话销售中可能出现的违规问题，如夸大收益、隐瞒风险等，帮助企业规范销售行为，提高销售质量。

线上聊天质检：随着互联网保险的发展，在线客服与客户的聊天记录成为质检的重要内容。系统可对企业微信、公众号、官网在线客服等渠道的聊天记录进行质检，确保客服人员及时、准确地回复客户咨询，提供专业的保险建议。比如，当客户咨询一款少儿教育金保险时，客服人员能否清晰介绍产品的收益情况、领取方式以及投保条件等。

线下双录质检：根据监管要求，线下销售保险产品需进行双录（录音录像）。得助智能质检系统能够对双录视频进行高效分析，检查销售人员是否充分披露产品信息，是否存在隐瞒或误导行为。例如，在销售分红险时，销售人员是否向客户详细解释分红的不确定性，是否展示了历史分红数据等。通过自动化分析工具，系统可快速定位违规行为，降低操作风险和合规风险。

（二）客服环节质检

客户服务电话质检：保险企业的客服热线是客户咨询、投诉的重要渠道。智能质检系统可对客服电话进行质检，评估客服人员的服务态度、业务解答能力以及问题解决效率。如客户来电咨询理赔进度，客服人员能否准确查询并及时回复客户，是否以积极的态度解决客户问题。通过质检，企业可发现客服服务中的不足，加强培训，提升客服人员的专业素养和服务水平。

在线客服文本质检：除了电话客服，在线客服的文本交流同样需要质检。系统可对在线客服的回复内容进行分析，检查是否使用规范用语，是否及时响应客户需求。例如，当客户在官网在线客服咨询保险产品的续保问题时，客服人员的回复是否准确、清晰，是否提供了有效的解决方案。通过对在线客服文本的质检，企业能够提升在线客服的服务质量，增强客户满意度。

（三）理赔环节质检

理赔报案受理质检：在客户报案时，对受理人员的服务进行质检，确保准确记录客户报案信息，及时告知理赔流程和所需材料。得助智能质检系统可检查受理人员是否询问了关键信息，如事故发生时间、地点、原因等，是否向客户清晰说明理赔的注意事项。通过对理赔报案受理的质检，提高报案处理效率，为后续理赔工作的顺利开展奠定基础。

理赔审核质检：对理赔审核过程进行质检，确保审核人员严格按照理赔标准和流程进行操作，避免出现错赔、漏赔现象。系统可分析审核人员对理赔材料的审核是否细致，对保险责任的判断是否准确。例如，在重疾险理赔审核中，审核人员是否准确核实被保险人的病情是否符合保险条款中的重疾定义。通过理赔审核质检，保障理赔的公正性和准确性，维护保险企业和客户的合法权益。

四、中关村科金得助智能质检的独特优势

（一）金融级质检模型，高准确率保障

中关村科金深耕金融领域合规质检7年，沉淀了丰富的行业经验。得助智能质检系统内置近千个合规模型，借助AI质检技术，模型准确率高达93%+，模型召回率达85%+。这些模型经过大量保险业务数据的训练，能够精准识别保险销售和服务过程中的各种违规行为和风险点，为保险企业提供可靠的质检结果。

（二）多重合规风险检测，全面防控风险

运用智能质检手段，得助智能质检系统可有效降低业务投诉风险65%+，依托质检系统，能够合规处理过滤安全问题99%+。系统不仅能检测常见的违规行为，如夸大宣传、误导销售等，还能通过对客户对话情绪的检测，结合言语和非言语信号，识别客户的不满、焦虑等情绪，提前预警可能导致投诉的风险，帮助企业及时采取措施，化解潜在危机。

（三）质检运营智能提效，降本增效显著

新规则创建效率提升：借助智能质检系统，新规则创建效率可提升20%+。保险企业在推出新产品或调整业务流程时，能够快速在系统中创建相应的质检规则，适应业务变化。例如，当企业推出一款创新型的保险产品时，可利用系统的规则创建功能，迅速制定针对该产品的质检标准和流程，确保新产品的销售合规。

现有质检项维护成本降低：通过AI质检赋能，现有质检项维护成本降低54%+。系统支持模型在线训练和优化，能够自动根据业务数据调整质检规则，减少人工维护成本。同时，系统的自动化质检功能大大减少了人工质检的工作量，降低了人力成本。

（四）全渠道全媒体质检能力

得助智能质检系统打通全渠道，包括电话通话、在线聊天、视频通话、企微聊天、在线直播等。系统能够全面扫描文件，提供多模态质检，支持检测音频、IM会话、视频、图片、文档（word、ppt、excel、pdf）等不同类型素材和不同要素，素材识别率业内领先。无论是线上销售、线下展业还是客服沟通，企业都能通过该系统对各种渠道的业务数据进行统一质检，确保服务质量的一致性和合规性。

（五）成功案例见证实力

永安保险：中关村科金携手永安保险打造多模态质检合规分析平台，实现录音抽听的覆盖率达到100%，质检项的准确率达到90%；呼出及呼入的合格线均提升至95%。通过该平台，永安保险有效提升了质检效率和质量，加强了销售和服务过程的合规管理。

中信消金：为中信消金内置了BI报表工具，实现质检100%覆盖，全方位无死角监控业务行为；客户心声（VoC）分析从零散化、碎片化变成结构化、数据化，投诉风险降低20%。得助智能质检系统助力中信消金提升了服务质量，优化了客户体验。

五、中关村科金得助智能质检系统免费试用

在保险行业，智能质检系统已成为企业提升服务质量、加强合规管理、提高运营效率的关键工具。中关村科金得助智能质检凭借其强大的功能、丰富的应用场景以及卓越的性能优势，为保险企业提供了全方位的质检解决方案。通过实现100%全量质检、精准定位问题、智能分析决策以及高效的质检运营提效，得助智能质检帮助保险企业有效应对质检挑战，降低合规风险，提升客户满意度，增强市场竞争力。

随着人工智能技术的不断发展和保险行业数字化转型的加速，智能质检系统将在保险行业发挥更加重要的作用。未来，中关村科金将持续创新，不断优化得助智能质检系统，为保险企业提供更智能、更高效、更可靠的质检服务，助力保险行业实现高质量发展。保险企业从业者应充分认识到智能质检系统的价值，积极引入先进的智能质检技术，推动企业质检工作的智能化升级，在激烈的市场竞争中抢占先机。

智能质检与人工质检怎么结合更好的提升效率呢

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