“鸡脸识别”来啦~每只鸡都配拥有“姓名”！

今年六月，人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部、乡村振兴局联合发布《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴的意见》（以下简称“意见”）。《意见》提出，金融机构要围绕巩固拓展脱贫攻坚成果、加大对国家乡村振兴重点帮扶县的金融资源倾斜、强化对粮食等重要农产品的融资保障、建立健全种业发展融资支持体系、支持构建现代乡村产业体系、增加对农业农村绿色发展的资金投入、研究支持乡村建设行动的有效模式、做好城乡融合发展的综合金融服务等八个重点领域，加大金融资源投入。

随着数字经济蓬勃发展和数字技术广泛应用，人工智能也来到了与智慧农业建设与普惠金融交汇的新赛道。中关村科金旗下得助智能数据决策平台，基于智能养殖场景，通过人工智能自助视频及远程视频服务模式，覆盖传统金融机构对农户贷前审核，贷中远程检查，到贷后监控全流程。通过数据实时反馈，并以可视化方式直观清晰地在大屏实时展示的方式，打通从养殖场到信贷端的数字化链条，用农业科技的力量提升多样化融资需求，实现活体畜禽到生物资产转变的可信监管。

活体畜禽授信难 养殖户多是“贫困户”

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以往，活体畜禽在资产评估授信方面一直是难点，究其原因主要是以下几个方面。

首先，畜禽活体从幼苗到出栏是个持续生长的过程，也是不断增值的过程，且不同品种的生长周期不一样，再加之自然环境、地域属性特征差异等原因，以及养殖圈舍室内室外的环境差别，等等因素都会对畜禽这类生物资产在生长周期内各个时点上的公允价值的精准评估及最终价值预测造成难度。

其次，畜禽养殖受自然灾害和疫病等系统性风险的影响也较大，例如近两年非洲猪瘟对生猪养殖就造成很大的影响，如何评估和防范生物资产面临的自然灾害风险、意外风险、疫病风险、道德风险、市场风险等对其作为抵押物的质量所造成的影响也给银行业金融机构带来挑战；辅以供需双方信息不对称等外部因素，也会反映在生物资产的价值波动上。

最后，活体畜禽养殖主要集中在乡镇和农村，规模小且圈舍分散，而授信的金融机构，比如银行营业网点大多集中在城镇，受地理条件和人力制约，信贷端也很难对活体抵押物的贷后进行有效监控和不良资产的处置。

以上三方面原因，加之涉农信用信息数据库建设不完善等条件制约，造成了生物资产抵押难，养殖户是信贷市场上的“贫困户”的现状。

大象起舞需敏捷转型 银行业放贷“难放心”

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银行、信用社等在进行农村信用贷款拨放时也有诸多顾虑。曾有位农商行负责人坦言，过去面向农户的融资贷款风险要农信社自己承担，即使改制农商行，尽管有相关政策支持，呆账坏账的包袱要完全消化仍需要漫长的时间。中小型农企一般现金结算较多，投资回报期长，承担的农业自然风险相对较大，尤其当出现大面积疫病时，农户可能还面临保险理赔难问题。这些因素，银行在放贷前也必须充分考虑到位，进行风险控制，否则就涉嫌违反相关法律法规。

银行业金融机构也希望能通过运用大数据、云计算等技术，有效整合涉农主体的信用信息，优化风险定价和管控模型，提高客户识别和信贷投放能力，减少对抵押担保的依赖，逐步提高发放信用贷款的比重。但由于传统金融机构的核心竞争力在于资金资产的配置管理，科技力量相对薄弱，新技术的实施需要外部有实力的科技公司参与相关系统的建设，与外部公司的技术对接也势必需要一定时间的磨合探索。

也有创新的银行业金融机构，希望依托5G、智能终端等技术发展农村数字普惠金融。智能终端的应用虽然可以解决这一难题，但如电子围栏、电子芯片耳标、电子脚环、电子项圈、计数器等物联网硬件设备的采购，又会增加农户贷款成本。

因此如何通过搭建线上平台推进全流程的数字化授信，因地制宜打造惠民利民的金融产品与服务，破解农村偏远地区网点布局难题，是需要传统金融机构与智能科技公司携手解决的问题。

以智能数据决策之力 载乡村振兴之意

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中关村科金凭借多年深耕人工智能、大数据领域的前沿优势，结合对信贷应用场景的经验积累，在农业农村普惠金融创新方面交出了自己的答卷。

中关村科金旗下的得助数据决策平台，通过信息采集、模型决策等方式，协助银行业金融机构对农村养殖户的生物资产实现了标准化的估值以及全生命周期动态管理。通过为银行本地化部署风控系统，建立模型、配置策略，设计金融产品，对接行方现有系统，派驻专业运营人员实现用户增长，并在合作过程中持续调优模型；在稳控风险的前提下，使得银行有能力深度参与乡村振兴，实践普惠金融。

依托得助智能数据决策平台，养殖户和银行端均可通过摄像头观察畜禽的精神状态，并判断它们的健康状况；通过实时目标分割、目标跟踪算法，可获取活体畜禽动态环境下的数量和位置，减少失踪率；通过自动称重器，了解畜禽的成长情况并确定售卖时间。即便养殖人员不在圈舍，也可以通过这个平台第一时间掌握舍内的温度、湿度、氨气浓度和二氧化碳浓度，实现24小时全天候的守护。利用上述平台对畜禽的全生命周期进行溯源。据统计，在得助智能数据决策平台技术的帮扶下，养殖户预计增收20%以上。

得助智能数据决策平台将大数据、人工智能领域技术优势应用到农户养殖中，不仅在数量检测、健康监控、自动称重、环境监测等方面有效解决了农户的痛点；更重要的是，这些数字化手段的应用，彻底改变了“生物资产”无法量化、无法进行有效估值的历史。当山坡上放养的鸡成为资产负债表中标准化的数字，就展现出了以智能数据决策之力，荷载乡村振兴普惠金融的重要意义了。