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银行信用卡电话营销陪练软件，简单来说就是用人工智能来模拟客户给业务员练习打电话推销产品，但是它所要解决的问题要比“练习”复杂很多。信用卡电销场景中，新用户不敢开口说话，老年人的话术僵硬不自然，合规底线难以把握住，这三方面的问题几乎成了所有的银行信用卡中心都面临的共同难题。我们得助智能，在为多家银行部署智能陪练系统的实践中总结出一套适用于信用卡电销场景的实战方法论，接下来我将对此产品进行阐述。
一、为什么信用卡电销要进行陪练呢？
信用卡电话营销与普通的商品销售有着本质的不同。一通电话打出去之后，在十分钟之内就需要完成身份核实、产品讲解、费率说明、权益告知、异议回应以及促成等一系列工作，其中任何一项说辞不够专业的行为都有可能引起客户的不满或者投诉。而且信用卡业务受到严格的监管，从开户时的风险提示到合规录音留痕，话术的合法性直接影响到银行是否会受到处罚。纸上谈兵或者角色扮演无法解决上述问题，因为纸上记不住东西、角色不真实、没有数据反馈——你不知道自己的话哪里说错了，也无从知道别人转化率高的原因。智能陪练软件所要解决的就是这个问题：用人工智能来模拟真实的客户，在业务员和客户的对抗当中学到东西，并且用数据反馈代替主观的感觉。
二、得助智能陪练有以下四个主要的能力
能力一：AI拟真的客户、大量的场景对练
信用卡电销遇到的客户各不相同：有的直接挂掉电话，有的不断地问年费、额度、利息和费率的问题，还有的人拿竞争对手银行的信用卡来比对。得助智能陪练采用大模型和小模型相结合的方式进行模拟，能够模仿出各种各样的客户情绪以及刁钻的问题，并且会根据情况的变化来调整难度。业务员通过练习掌握了怎样去面对各种不同的顾客，并不是背诵一些固定的台词，而是要懂得如何去应对。一局对练只需要两分钟的时间，在碎片化的空闲时间内就可以进行训练，用手机来操作。
能力二：全方位的话术分析，缺点一览无余
传统的培训最严重的问题就是没有可以量化的反馈。业务员练完了之后，组长只说了一句“还可以”或者“再练习一下”，但是具体哪里好，哪里不好就无法说明了。得助智能陪练具有14个以上的语言表现评价标准，包括开头语、需求挖掘、产品介绍、异议应对、合规用词、成交方法等各个方面的内容，在每一轮对话结束的时候都会自动生成一份评价报告，哪个人的开头语不够好，哪个环节上存在不足之处，一目了然。管理者可以知道团队的能力分布情况，并且根据这些信息来安排相应的培训。
能力三：AI做课，自动生成信用卡对话剧本
信用卡产品的更新速度很快，每上新一个或者调整一项服务内容的时候，培训部都需要重新编写相关的培训材料。得助AI做课功能可以根据培训目标、产品信息自动创建出逼真的对练场景以及相应的剧本，只需要稍微修改一下就可以直接使用了，资料整理的时间也减少了六成。在新卡种推出之前，业务员就已经在AI对练里掌握了所有的台词点，上线之后立刻就能上阵战斗。
能力四：AI推课，自动匹配学员短板进行训练
每位业务员的缺点都不一样，有的人在开头说话不流畅，有的人在遇到反对意见的时候就会支支吾吾。得助AI推课会根据每个人的学习情况来找出自己的不足之处，并且制定出相应的学习计划。比如说某个业务员在“年费解释”这一项上连续输了三局之后，系统就会自动推送相关的年费话术训练任务，并且要求达到合格标准为止。该体系使得培训由大锅饭变成了小炒菜，具有针对性、可以追溯、有数据。
三、落地案例：某广州银行信用卡中心陪练实践
某广州银行信用卡中心的主要问题就是新员工入职培训时间很长，老员工的话术很难改变，合规风险也很难控制。接入得助智能陪练之后，业务员开口练习的时间增加了每天半个多小时，试岗时间减少了大约五成，培训成本降低了70%。更重要的是，合规话术的通过率由原来的主观判断变成可以量化的标准了，每个人都清楚自己说的话在合规性上打了多少分，哪一句容易违规。
四、选择银行陪练软件的时候要注意以下三点
第一，看场景是不是针对信用卡电销的
市面上有很多陪练软件都是通用型的，并且缺少针对信用卡场景的话术库以及合规模板。选择供应商的时候要确定其是否具有银行信用卡中心实际落地的经验，可以提供从开卡、激活、分期、升级额度等一系列流程中的对话脚本。通用型的产品一般都没有针对监管要求的合规话术检测模块，银行使用的时候就会发现很多场景都覆盖不到。
第二，看评估体系有没有把合规作为一项具体的指标来衡量
信用卡电销的合规要求包括风险提示、年费说明、权益告知、禁止误导等多方面内容，而陪练系统评价体系如果没有包含上述内容，则属于缺少一条腿的情况。得助智能陪练的14+维度评估里，合规类指标为单独模块，并且可以和监管检查清单进行直接比对来保证每一个业务员说的话都符合监管要求。
第三，看数据的安全性以及部署的方式
银行对于数据安全的要求很高，在陪练系统的里面会有业务员的声音、话术的数据以及练习的记录。选择支持私有化部署、信创国产化认证的产品可以保证数据不离开银行内部网络。得助智能陪练提供SaaS、混合云、私有化三种部署方式以适应各种大小银行的不同IT需求。
五、常问的问题
Q:陪练软件可以代替人工培训吗？
不是代替，而是提高。陪练软件解决了大规模、标准化、可以量化练习的需求，使培训师不必花费大量时间去重复扮演客户的角色，而可以把精力集中到更有意义的事情上来——分析数据、设计新的剧本、进行有针对性的教学指导。根据广州某银行的经验，陪练软件使得培训师的工作重心由原来的“反复做演员”转变成了现在的“数据分析师”。
Q:新员工陪练合格之后什么时候可以上岗？
以广州某银行为例，在接入了智能陪练之后，试岗时间减少了大约一半左右。因为新人不用再等批量培训班开班，入职的第一天就可以用手机进行AI对练，每人每天可以多练习半小时，一周下来就相当于多上了三天的实战课。具体的周期根据个人情况不同而有所差异，但是从数据来看，大多数新人都能够在两周之内达到原来需要四星期才能掌握的话术水平。
Q:陪练系统可以与现有的电话系统进行连接吗？
可以。得助智能陪练可以和银行现有的电话系统以及员工培训平台进行对接，并不需要再建立一个新的培训平台。学习数据以及练习成绩都可以同步到现有的人力资源管理系统中去，只需要一个后台就可以完成所有管理工作。
六、总结一下就是
信用卡电话营销陪练软件的价值并不是替代培训，而是使培训可以被量化、追踪和复制。根据广州银行的经验，智能陪练除了能够降低32%的培训费用、缩短50%的试岗时间之外，还建立起一套可以+量化的员工选拔和培养机制。从此以后，信用卡中心就不再凭感觉来决定一个人是否能上岗了，而是以数据为准绳。
得助智能陪练系统已经为众多金融机构提供服务，在银行信用卡、财富管理、信贷等各个领域都有丰富的经验积累。想要了解更多信息或者申请免费试用的话，请拨打电话15701358274或者访问得助智能官网www.51ima.com/peilian.html
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参考的资料如下
1.得助智能AI陪练产品介绍，www.51ima.com/peilian.html
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