请选择您感兴趣的产品

得助大模型平台

模型训练平台

一站式服务简化大模型训推评全流程
智能体平台

高效、低成本构建大模型企业级应用

知识管理

财富助手

为财富顾问提供一站式智能问答服务
知识助手

组合式AI打造大模型企业知识助手

智能客服

全媒体呼叫中心

全渠道全媒体、一站式AI+呼叫中心
语音机器人

外呼大模型加持，听得准确说得自然
文本机器人

即时文本对话，自研知识引擎
智能陪练

大模型拟真，千人千面沉浸式AI对练

智能运营

音视频服务平台

全场景自研AI+RTC实时音视频服务
OCR识别

高精度、高安全的图文检测识别服务
智能RPA

AI+RPA深度融合，赋能企业自动化
多模态防伪

全链路生物数据核验，守卫安全防线
多模态质检

大模型赋能合规，金融级多模态质检
对话式BI

自然语言交互，可视化智能分析数据

企业出海

全媒体呼叫中心(海外版)

企业跨语种无界沟通，赢占国际市场
文本机器人(海外版)

多语言国际服务，跨时区沟通无障碍
语音机器人(海外版)

多语言智能交互助力全球营销与服务
智能质检(海外版)

大模型赋能国际企业多模态质检服务

智能营销

企微SCRM

智能营销服引擎，高效转化私域流量
营销平台

打通营销全链路，赋能企业增速业务
企业直播

打造超低延迟、超稳定的直播平台

其他

通用人力外包

为企业提供多场景、高质量专业服务
线路

安全稳定、应用多场景的线路服务

描述具体需求(选填)

欢迎微信扫码咨询

中关村科金得助智能-小得

跳过

完成

消费金融机构的成功转型：得助智能消金智能风控解决方案实战成果！

选型指南

2025-01-15 11:53:19

作者：JIfan

阅读量：140

文章目录

文章摘要：消费金融风控面临产品同质化、风控手段单一、数据孤岛、监管要求等难题，为此得助智能消金智能风控解决方案应运而生。该方案通过整合多源数据、构建精准的风险评估模型与策略体系，实现了全流程风险监控与管理，有效防范欺诈、降低信用风险，助力消费金融机构提升风控水平，保障业务稳健发展。

**电销机器人-从线索到成单一步到位** 免费试用

**语音机器人-媲美真人的对话能力** 免费试用

**企业出海解决方案-支持多语种配置** 免费试用

消费金融风控面临产品同质化、风控手段单一、数据孤岛、监管要求等难题，为此得助智能消金智能风控解决方案应运而生。该方案通过整合多源数据、构建精准的风险评估模型与策略体系，实现了全流程风险监控与管理，有效防范欺诈、降低信用风险，助力消费金融机构提升风控水平，保障业务稳健发展。

得助智能消金智能风控解决方案

一、消费金融智能风控背景

在近年来政策推动与市场需求的双重驱动下，中国消费金融市场呈现出蓬勃发展的态势。从消费金融公司、持牌机构到互联网消费金融平台，多元化的服务主体为消费者提供了丰富多样的金融产品和服务。

然而，随着市场规模的迅速扩张，风险控制成为了制约行业持续健康发展的关键因素。特别是在全球经济波动和突发公共卫生事件如新冠肺炎疫情的影响下，消费金融行业面临更加复杂多变的风险挑战。在此背景下，智能风控技术的引入成为提升风险管理效能、保障业务稳健运行的必由之路。

二、消费金融智能风控难题

消费金融行业的风控难题主要体现在以下几个方面：

产品同质化与创新能力不足：传统消费金融模式下，产品设计和服务流程趋于标准化，难以满足消费者日益增长的个性化需求。同时，创新能力不足导致市场竞争加剧，利润空间压缩。

风控手段单一与效率低下：传统的风控手段依赖于人工审核和有限的数据资源，难以有效识别和应对复杂多变的欺诈行为和信用风险。这不仅增加了运营成本，还限制了业务规模的扩张。

数据孤岛与信息不对称：金融机构之间以及金融机构与第三方数据提供商之间存在数据壁垒，导致数据资源无法充分共享和利用。信息不对称问题加剧了风险评估的难度和不确定性。

监管政策与合规压力：随着监管政策的不断完善和趋严，消费金融机构需要在保障业务合规的同时，不断提升风控水平，以适应日益严格的监管要求。

三、得助智能消金智能风控解决方案

面对上述挑战，得助智能消金智能风控解决方案应运而生。该方案通过整合多源数据、构建精准的风险评估模型与策略体系，实现了全流程风险监控与管理，有效防范欺诈、降低信用风险，助力金融机构提升风控水平，保障业务稳健发展。

1.数据接入与整合

得助智能消金解决方案支持多渠道、多类型数据的接入与整合，包括内部业务数据、外部征信数据、三方数据等。通过数据清洗、标准化和关联分析，为风控分析提供了准确、全面的数据基础。这一步骤打破了数据孤岛，实现了信息的互联互通，为后续的风险评估和决策提供了有力支撑。

2.风险评估模型

基于人行个人征信定制模型，得助智能消金深入挖掘征信数据的价值，衍生出丰富的变量，从而为用户提供更全面、细致的风险画像。该模型不仅考虑了传统的信用评分因素，还结合了用户的行为特征、社交关系等多维度信息，提高了风险评估的准确性和全面性。

3.反欺诈与准入控制

得助智能消金解决方案采用多种反欺诈技术手段，如黑名单过滤、行为反欺诈、团伙反欺诈等，有效识别并拦截欺诈风险。通过实时监测用户交易行为、分析异常模式，系统能够迅速发现并应对潜在的欺诈行为，确保业务风险可控。同时，准入控制机制根据风险评估结果，对不符合条件的用户进行筛选和排除，降低了信用风险的发生概率。

4.决策引擎与规则管理

得助智能消金解决方案配备了智能决策引擎，能够根据风险评估结果自动生成决策建议。这一功能不仅提高了决策效率，还确保了决策的客观性和准确性。此外，灵活的规则管理系统支持业务人员自主配置风控规则，实现了风控策略的个性化定制和快速响应。这一特性使得金融机构能够根据市场变化和业务发展需求，及时调整风控策略，提升风控效能。

5.实时监控与预警

得助智能消金解决方案具备实时监控客户交易行为与业务指标的能力。通过实时监测用户行为数据、业务指标等关键信息，系统能够及时发现异常波动和风险信号，并进行预警。这一功能有助于金融机构在风险发生前采取预防措施，降低损失。同时，实时监控也为后续的风险分析和策略调整提供了数据支持。

6.模型监控与优化

得助智能消金解决方案注重模型的持续监控与优化。通过定期评估模型的准确性和稳定性，如通过KS、GINI等指标评估模型效果，系统能够及时发现模型存在的问题并进行调整。这一步骤确保了模型的有效性和适应性，为风控策略的制定提供了可靠依据。同时，模型监控与优化也是提升风控水平、保持业务竞争力的关键环节。

四、得助智能消金智能风控解决方案案例：某机构金融业务升级

某消金机构作为国内领先的商业消金之一，其消费金融业务在近年来取得了显著成绩。然而，随着市场竞争的加剧和风险的增加，意识到传统风控手段已难以满足业务发展的需求。为此，引入了得助智能消金智能风控解决方案，实现了消费金融业务的全面升级。

通过整合内外部数据资源、构建精准的风险评估模型与策略体系，成功提升了风控水平。得助智能消金解决方案的反欺诈与准入控制机制有效识别并拦截了潜在的欺诈风险，降低了信用风险的发生概率。同时，智能决策引擎和灵活规则管理系统使得该消金机构能够根据市场变化和业务发展需求，及时调整风控策略，提升了决策效率和准确性。

在实时监控与预警方面，得助智能消金解决方案为该消金机构提供了全面的风险监控和预警功能。通过实时监测用户交易行为和业务指标，系统能够及时发现异常波动和风险信号，并进行预警。这一功能有助于该消金机构在风险发生前采取预防措施，降低了潜在损失。

此外，得助智能消金解决方案的模型监控与优化功能也为该消金机构提供了有力支持。通过定期评估模型的准确性和稳定性，系统能够及时发现模型存在的问题并进行调整。这一步骤确保了模型的有效性和适应性，为该消金机构的风控策略制定提供了可靠依据。

五、得助智能消金智能风控解决方案预约演示

点击链接免费试用/预约演示》》

得助智能消金智能风控解决方案在应对消费金融诸多挑战中展现出卓越成效。通过整合数据、精准建模、多元防控、实时监控等一系列举措，不仅助力广发消金实现业务升级，更为整个行业提供了可借鉴的范例。在未来，随着技术不断革新，得助智能有望持续完善该方案，进一步强化风险防控能力，推动消费金融行业在稳健的轨道上实现更为蓬勃的发展。

上一篇 得助智能消金智能风控系统助力消费金融公司共塑行业新生态 下一篇 银行智能风控系统作用和意义以及得助智能解决方案！

产品专题：