请选择您感兴趣的产品

得助大模型平台

模型训练平台

一站式服务简化大模型训推评全流程
智能体平台

高效、低成本构建大模型企业级应用

知识管理

财富助手

为财富顾问提供一站式智能问答服务
知识助手

组合式AI打造大模型企业知识助手

智能客服

全媒体呼叫中心

全渠道全媒体、一站式AI+呼叫中心
语音机器人

外呼大模型加持，听得准确说得自然
文本机器人

即时文本对话，自研知识引擎
智能陪练

大模型拟真，千人千面沉浸式AI对练

智能运营

音视频服务平台

全场景自研AI+RTC实时音视频服务
OCR识别

高精度、高安全的图文检测识别服务
智能RPA

AI+RPA深度融合，赋能企业自动化
多模态防伪

全链路生物数据核验，守卫安全防线
多模态质检

大模型赋能合规，金融级多模态质检
对话式BI

自然语言交互，可视化智能分析数据

企业出海

全媒体呼叫中心(海外版)

企业跨语种无界沟通，赢占国际市场
文本机器人(海外版)

多语言国际服务，跨时区沟通无障碍
语音机器人(海外版)

多语言智能交互助力全球营销与服务
智能质检(海外版)

大模型赋能国际企业多模态质检服务

智能营销

企微SCRM

智能营销服引擎，高效转化私域流量
营销平台

打通营销全链路，赋能企业增速业务
企业直播

打造超低延迟、超稳定的直播平台

其他

通用人力外包

为企业提供多场景、高质量专业服务
线路

安全稳定、应用多场景的线路服务

描述具体需求(选填)

欢迎微信扫码咨询

中关村科金得助智能-小得

跳过

完成

银行智能风控升级战：如何用AI拦住「看不见的风险」？

选型指南

2025-10-01 11:00:00

作者：zijia

阅读量：138

文章目录

文章摘要：在当今风云变幻的金融世界里，银行就像在惊涛骇浪中航行的巨轮，而风险则如隐藏在暗处的礁石，随时可能给银行带来致命一击。从信用风险到市场风险，从操作风险到流动性风险，每一种风险都可能让银行的经营陷入困境。对于银行从业者来说，如何有效识别、评估和控制这些风险，成为了保障银行稳健发展的关键所在。这时候，银行智能风控就如同一位经验丰富的“舵手”，为银行保驾护航，驶向安全的彼岸。

在当今风云变幻的金融世界里，银行就像在惊涛骇浪中航行的巨轮，而风险则如隐藏在暗处的礁石，随时可能给银行带来致命一击。从信用风险到市场风险，从操作风险到流动性风险，每一种风险都可能让银行的经营陷入困境。对于银行从业者来说，如何有效识别、评估和控制这些风险，成为了保障银行稳健发展的关键所在。这时候，银行智能风控就如同一位经验丰富的“舵手”，为银行保驾护航，驶向安全的彼岸。

银行智能风控升级战：如何用AI拦住「看不见的风险」？

一、银行传统风控的痛点

（一）效率低下，难以应对海量业务

传统银行风控主要依赖人工审核和经验判断。随着银行业务的快速增长，每天要处理大量的贷款申请、交易监控等任务。人工审核不仅速度慢，而且容易出现疏漏。比如在贷款审核环节，工作人员需要逐一核对客户的资料、信用记录等信息，这个过程既耗时又费力。面对海量的业务，传统风控方式根本无法做到实时、高效的处理，很容易让一些风险隐患“钻空子”。

（二）缺乏精准性，误判风险概率高

人工判断往往受到主观因素的影响，不同的审核人员对风险的认知和判断标准可能存在差异。这就导致在风险评估过程中，容易出现误判的情况。有些原本存在较高风险的业务可能被误认为风险较低而通过审核，而一些风险可控的业务则可能被过度谨慎地拒绝。这种不精准的风险评估不仅会给银行带来潜在的损失，还会影响银行的业务拓展和客户满意度。

（三）难以适应复杂多变的风险环境

金融市场的变化日新月异，新的风险形式不断涌现。传统风控模式通常基于固定的规则和经验，很难及时适应这些变化。例如，随着互联网金融的发展，一些新型的金融诈骗手段层出不穷，传统风控方式很难及时识别和防范。而且，传统风控在处理跨领域、跨市场的复杂风险时，也显得力不从心。

（四）成本高昂，增加银行运营负担

为了应对风险，银行需要投入大量的人力、物力和财力来建立和维护风控体系。招聘和培训专业的风控人员需要花费高额的成本，同时，传统的风控系统建设和升级也需要大量的资金投入。此外，由于传统风控效率低下，银行可能需要设置更多的冗余岗位和流程来确保风险可控，这进一步增加了银行的运营成本。

银行智能风控升级战：如何用AI拦住「看不见的风险」？

二、银行智能风控：开启风控新时代

（一）自助配置化开发，快速适配业务场景

咱们这款智能风控平台具有自助配置化开发的特点，就像是一个“万能积木”，可以根据银行不同的业务场景和需求，快速搭建出适合的风控模型和规则。无论是消费信贷、小微信贷还是信用卡业务，无论是授信、用信还是贷中监测场景，智能风控平台都能迅速适配。银行可以根据自身的业务特点和风险偏好，灵活调整风控策略，无需依赖外部供应商进行复杂的系统改造，大大缩短了风控系统的上线周期，提高了业务响应速度。

（二）实时风险侦测，把好风险第一道关

银行智能风控升级战：如何用AI拦住「看不见的风险」？

智能风控平台能够实时监控银行的各项业务和交易，就像一个“敏锐的哨兵”，时刻警惕着风险的到来。通过先进的机器学习和人工智能算法，平台可以对海量的数据进行实时分析，及时发现潜在的风险信号。例如，在信用卡交易监控中，平台可以实时检测异常交易行为，如大额消费、异地交易等，一旦发现可疑情况，立即发出预警，银行可以及时采取措施，如冻结账户、联系客户核实等，有效防范信用卡盗刷等风险。

（三）多维度决策支持，让风险评估更精准

智能风控平台提供了丰富的决策组件，包括决策流、决策集、决策树、决策表等，就像是一个“智慧大脑”，可以从多个维度对风险进行评估和决策。平台可以综合考虑客户的信用记录、收入水平、消费习惯、行业风险等因素，通过建立复杂的决策模型，为银行提供更加精准的风险评估结果。例如，在贷款审批环节，平台可以根据客户的综合情况，自动计算出贷款的风险等级和额度，为审批人员提供科学合理的决策依据，减少人为因素的干扰，提高风险评估的准确性和一致性。

（四）验证与监控并重，确保风控持续有效

银行智能风控升级战：如何用AI拦住「看不见的风险」？

智能风控平台拥有完善的验证中心和监控中心。验证中心提供了准实时同步生产数据的预发布环境，就像是一个“模拟战场”，银行可以在这个环境中对新的风控策略和模型进行充分验证，确保其在实际应用中的有效性和稳定性。通过多样化测试工具的支持，银行可以进行全流程测试，及时发现和纠正潜在的问题。监控中心则提供多维度、多角度、实时的图形化监控，就像是一个“全景监控室”，银行可以实时了解生产状况，及时发现和纠正生产问题，避免损失扩大。

三、真实案例见证智能风控的神奇力量

（一）某地方银行：风控智能升级，政策调整时间大幅缩短

某地方银行在使用咱们的智能风控平台后，取得了显著的成效。原本银行进行政策调整需要花费4周的时间，而使用智能风控平台后，这一时间大幅缩短至2天。智能风控平台为银行提供了灵活的风控策略配置功能，银行可以根据市场变化和业务需求，快速调整风控策略，及时应对各种风险挑战。同时，平台的风控咨询功能也为银行提供了专业的指导和建议，帮助银行优化风控流程，提高风控效率。

（二）某联合银行：提升贷前审核效率，降低不良贷款率

某联合银行引入智能风控平台后，贷前审核效率得到了显著提升。平台通过自动化的数据采集和分析，快速对客户的信用状况进行评估，大大缩短了审核时间。同时，平台的高准确率风险评估功能，有效识别了潜在的高风险客户，降低了不良贷款率。银行可以更加精准地筛选客户，将资源集中在优质客户上，提高了业务的质量和效益。
中关村科金得助智能风控系统免费预约演示

智能风控预约演示