得助智能风控评分解决方案功能作用：重塑银行风险洞察能力

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2025-01-24 17:18:11

作者：JIfan

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文章摘要：银行如何在保障信贷资产质量的前提下，提高业务效率、降低风险成本，成为关注的焦点。得助智能风控评分解决方案凭借其先进的技术和丰富的实践经验，为银行行业提供了一套全面、高效的风控管理工具，助力银行精准识别风险、优化业务流程，实现稳健发展。

银行如何在保障信贷资产质量的前提下，提高业务效率、降低风险成本，成为关注的焦点。得助智能风控评分解决方案凭借其先进的技术和丰富的实践经验，为银行行业提供了一套全面、高效的风控管理工具，助力银行精准识别风险、优化业务流程，实现稳健发展。

得助智能风控评分解决方案

一、银行信贷风控现状与挑战

（一）风险识别难度大

随着金融市场的多元化发展，客户群体日益复杂，银行面临着来自不同行业、不同背景的借款客户。这些客户的信用状况、还款能力和还款意愿各不相同，传统的风险评估方法难以全面、准确地识别潜在风险。例如，一些新兴行业的企业，其经营模式和财务状况与传统企业有很大差异，银行难以依据以往经验对其进行风险评估。同时，部分客户可能存在隐瞒真实信息、欺诈等行为，进一步增加了风险识别的难度。

（二）业务流程繁琐，效率低下

在传统的信贷审批流程中，银行需要收集大量的客户资料，进行人工审核和评估，这一过程不仅耗时耗力，而且容易出现人为失误。繁琐的业务流程不仅降低了客户体验，也影响了银行的业务拓展速度。在市场竞争激烈的环境下，快速响应客户需求、提高审批效率成为银行提升竞争力的关键因素之一。

（三）风险成本高

一旦出现不良贷款，银行将面临巨大的损失，包括本金损失、利息损失以及催收成本等。为了降低风险，银行往往会采取较为保守的信贷政策，这可能导致部分优质客户流失，影响业务发展。因此，如何在控制风险的同时，降低风险成本，实现风险与收益的平衡，是银行需要解决的重要问题。

（四）监管要求日益严格

近年来，金融监管部门对银行的风险管理提出了更高的要求，要求银行建立健全风险管理体系，加强风险识别、评估和控制能力。银行需要不断完善自身的风控机制，以满足监管要求，避免因违规行为而受到处罚。

二、得助智能风控评分解决方案：为银行信贷风控提供全面保障

（一）解决方案介绍

得助智能风控评分解决方案是基于多年信贷领域风险业务实践的数据产品体系，它通过标准化、轻量化、模块化的数据产品工具体系，为银行提供了一套快速搭建信贷资产精细化风险运营管理能力的有效工具。该解决方案能够支持金融机构进行自营业务风控优化、联助贷资产精准风险分层等多种风控场景需要，帮助银行在复杂多变的市场环境中，精准识别风险，优化业务流程，提高风险管理水平。

（二）核心功能作用解析

百助分：精准信用评估，助力客户筛选

百助分是得助智能风控评分解决方案的核心产品之一。它通过数百万样本打造，定制挖掘多个高价值数据源，形成了一套全面、科学的信用评分体系。百助分不仅考虑了客户的基本信息、信用记录等常规因素，还结合了大数据分析技术，对客户的消费行为、社交行为等多维度数据进行深度挖掘，从而更准确地评估客户的信用状况和还款能力。

对于银行来说，百助分可以在贷前审批环节发挥重要作用。通过百助分，银行可以快速对客户进行初步筛选，将信用风险较高的客户排除在外，提高审批效率，降低风险成本。同时，百助分还可以为银行提供客户的信用等级划分，帮助银行制定差异化的信贷政策，为优质客户提供更优惠的利率和额度，提高客户满意度和忠诚度。

风险洞察分：精准识别中高风险，防范潜在风险

风险洞察分是基于自营信贷业务、自有数据形成的中高风险标识（黑名单）。它通过对银行内部的信贷数据进行深度分析，识别出具有潜在风险的客户和行为模式。风险洞察分可以实时监测客户的交易行为和信用状况，一旦发现异常情况，及时发出预警，帮助银行采取相应的风险控制措施。

在银行的风险管理中，风险洞察分可以作为一道重要的防线，有效防范中高风险客户的贷款申请，降低不良贷款的发生率。同时，风险洞察分还可以为银行的贷后管理提供有力支持，帮助银行及时发现客户的风险变化，采取提前催收、调整还款计划等措施，降低风险损失。

人行个人征信变量及评分模型包：深度挖掘征信数据，提升风险评估准确性

人行个人征信变量及评分模型包是得助智能风控评分解决方案的又一重要组成部分。它使用实际信贷样本挖掘、训练人行个人征信变量和评分体系，能够对人行征信报告中的数据进行深度分析和解读，提取出与客户信用风险密切相关的关键信息。

通过人行个人征信变量及评分模型包，银行可以更全面、准确地了解客户的信用状况，提高风险评估的准确性。该模型包不仅可以提供客户的信用评分，还可以对客户的信用风险因素进行详细分析，帮助银行制定针对性的风险控制策略。在实际应用中，银行可以将人行个人征信变量及评分模型包与其他风控工具相结合，形成更加完善的风险评估体系。

渠道合作产品：借助百行征信资源，提升风控服务能力

作为百行征信的渠道合作伙伴，得助智能风控评分解决方案提供了快速响应、低成本和增值服务的渠道代理合作。通过与百行征信的合作，银行可以获取更广泛的信用数据资源，丰富风险评估的维度，提高风险识别的准确性。

渠道合作产品可以帮助银行快速接入百行征信系统，实现数据的实时查询和分析。同时，得助智能还可以为银行提供专业的数据分析和咨询服务，帮助银行更好地利用百行征信数据，优化风控策略。此外，渠道合作产品还可以为银行提供定制化的解决方案，满足不同银行的个性化需求。

三、得助智能风控评分解决方案在江苏某农商银行的成功应用案例

（一）案例背景

江苏某农商银行在零售信贷业务中，面临着客户风险评估不准确、审批效率低、不良贷款率较高等问题。为了提升风险管理水平，优化业务流程，该行决定引入得助智能风控评分解决方案。

（二）解决方案实施过程

在项目实施过程中，得助智能团队与江苏某农商银行密切合作，深入了解该行的业务需求和风控现状。根据该行的实际情况，得助智能团队为其制定了一套个性化的解决方案，主要包括以下几个方面：

在贷前准入环节，使用百助分对客户进行初步筛选，将信用风险较高的客户排除在外，提高审批效率。

在风控前筛及定额场景，结合征信变量，利用得助智能风控评分解决方案的百助分对客群进行前筛，为客户提供更准确的信用评估和额度核定。

利用风险洞察分实时监测客户的交易行为和信用状况，及时发现潜在风险，采取相应的风险控制措施。

借助人行个人征信变量及评分模型包，对人行征信报告中的数据进行深度分析，提高风险评估的准确性。

通过与百行征信的渠道合作，获取更广泛的信用数据资源，丰富风险评估的维度。

（三）实施效果

经过一段时间的运行，得助智能风控评分解决方案在江苏某农商银行取得了显著的成效：

通过率显著提高：整体通过率保持在30%左右，相比之前有了明显提升。这表明该解决方案能够帮助银行更准确地识别优质客户，提高审批效率，扩大业务规模。

不良率大幅降低：FPD60+金额不良率降至0.2%，逾期率降至0.5%。这说明该解决方案能够有效识别和防范风险，降低不良贷款的发生率，保障银行的信贷资产质量。

业务流程优化：通过引入得助智能风控评分解决方案，江苏某农商银行实现了信贷审批流程的自动化和智能化，大大缩短了审批时间，提高了客户体验。

四、得助智能风控评分解决方案的优势与价值

（一）技术先进，数据精准

得助智能风控评分解决方案采用了先进的大数据分析、人工智能等技术，能够对海量数据进行深度挖掘和分析，提取出与客户信用风险密切相关的关键信息。同时，该解决方案还整合了多个高价值数据源，包括人行征信、百行征信、第三方数据等，确保数据的全面性和准确性。

（二）定制化服务，满足个性化需求

得助智能团队能够根据不同银行的业务需求和风控现状，为其提供定制化的解决方案。无论是自营业务风控优化，还是联助贷资产精准风险分层，得助智能风控评分解决方案都能够满足银行的个性化需求，帮助银行提升风险管理水平。

（三）成本效益高，提升竞争力

通过引入得助智能风控评分解决方案，银行可以实现信贷审批流程的自动化和智能化，大大提高审批效率，降低人工成本。同时，该解决方案能够有效降低不良贷款率，减少风险损失，提高银行的盈利能力。此外，得助智能风控评分解决方案还能够帮助银行优化业务流程，提升客户体验，增强银行的市场竞争力。

（四）持续创新，适应市场变化

得助智能团队始终关注金融行业的发展动态和技术创新，不断对风控评分解决方案进行升级和优化。通过持续创新，得助智能风控评分解决方案能够适应市场变化，满足银行不断变化的风险管理需求。

五、得助智能风控评分解决方案预约演示

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在当前复杂多变的金融市场环境下，银行面临着诸多信贷风险管理方面的挑战。得助智能风控评分解决方案凭借其先进的技术、丰富的功能和成功的应用案例，为银行提供了一套全面、高效的风控管理工具。通过引入该解决方案，银行可以精准识别风险，优化业务流程，降低风险成本，提高盈利能力，实现稳健发展。未来，得助智能将继续秉承创新、专业、服务的理念，不断提升风控评分解决方案的性能和服务水平，为银行行业的发展提供更有力的支持。相信在得助智能的助力下，银行行业的信贷风险管理将迈向一个新的台阶，为金融市场的稳定和发展做出更大的贡献。

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