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得助智能银行智能风控解决方案打造多渠道反欺诈的风控体系

产品功能

2025-01-15 11:38:03

作者：JIfan

阅读量：254

文章目录

文章摘要：以智能之力破局，得助智能银行智能风控解决方案闪亮登场。一直以来，银行引领金融技术创新，从ATM到离柜业务，生态巨变。但当下，业务与数据的双重压力，叠加多样需求，让风控艰难。得助智能提供多渠道数据整合、风险评估模型、反欺诈与准入控制、实时监控与预警等全面风控解决方案，为银行应对复杂局面，守护金融安全。

以智能之力破局，得助智能银行智能风控解决方案闪亮登场。一直以来，银行引领金融技术创新，从ATM到离柜业务，生态巨变。但当下，业务与数据的双重压力，叠加多样需求，让风控艰难。得助智能提供多渠道数据整合、风险评估模型、反欺诈与准入控制、实时监控与预警等全面风控解决方案，为银行应对复杂局面，守护金融安全。

银行智能风控解决方案

一、银行智能风控难题

近年来，尽管中国银行业在信息化建设方面取得了显著成就，为数字化转型奠定了坚实基础，但传统风控体系仍面临诸多挑战。

首先，机构庞大、部门分割、层级复杂的局面使得风控体系难以形成统一的数据标准和共享机制。不同业务系统、业务场景之间存在数据不通、特征应用局限、预警信息无法复用等问题，导致风控效率低下，难以有效应对多样化的金融风险。

其次，在移动互联和数据智能时代，银行主要业务的线上化程度越来越高，前台需要更快的响应客户需求，优化客户体验，而后台则要保证稳定、安全、合规等核心要求。这种前台与后台之间的张力，使得风控体系往往陷入“前台越做越大，后台疲于应付”的困境。

再者，随着金融科技的快速发展，专业欺诈团伙的作案手法日益复杂多变，传统风控手段已难以有效应对。如何构建一套能够实时分析、精准预警、快速响应的智能风控体系，成为银行亟待解决的问题。

二、得助智能银行智能风控解决方案

面对上述挑战，得助智能银行智能风控解决方案应运而生。该方案通过整合多源数据，构建精准的风险评估模型与策略体系，实现全流程风险监控与管理，有效防范欺诈、降低信用风险，助力金融机构提升风控水平，保障业务稳健发展。

1.数据接入与整合

得助智能风控解决方案支持多渠道、多类型数据接入，包括内部业务数据、外部征信数据、三方数据等。通过高效的数据整合与清洗，形成多维度、跨行业、跨场景的数据体系，为风控分析提供准确的数据基础。

2.风险评估模型

基于人行个人征信定制模型，得助智能风控解决方案深入挖掘征信数据的价值，衍生出丰富的变量，为客户提供更为全面、准确的风险画像。同时，结合大数据分析和机器学习技术，不断优化风险评估模型，提高风险识别的准确性和时效性。

3.反欺诈与准入控制

在反欺诈方面，得助智能风控解决方案采用多种技术手段，如黑名单过滤、行为反欺诈、团伙反欺诈等，对潜在欺诈行为进行精准识别与防范。同时，通过严格的准入控制机制，确保只有符合风控要求的客户才能进入业务流程，有效降低了业务风险。

4.决策引擎与规则管理

得助智能风控解决方案配备了智能决策引擎和灵活的规则管理功能。智能决策引擎能够根据风险评估结果自动生成决策建议，为业务人员提供科学、准确的决策依据。而灵活的规则管理功能则支持业务人员根据业务需求和风险状况自主配置风控规则，提高了风控体系的灵活性和适应性。

5.实时监控与预警

该方案具备实时监控客户交易行为与业务指标的能力。通过实时监测和预警机制，能够及时发现异常波动和风险信号，并进行预警和干预。这种实时监控的能力使得银行能够迅速应对市场变化和业务风险，保持业务的稳健发展。

6.模型监控与优化

得助智能风控解决方案还具备模型监控与优化的功能。系统能够持续监控模型性能，定期评估模型的准确性与稳定性。通过KS、GINI等指标对模型效果进行评估，及时发现模型存在的问题并进行优化调整。这使得系统在应对复杂多变的风险环境时能够保持较高的准确性和稳定性。

三、得助智能银行智能风控解决方案核心优势

得助智能银行智能风控解决方案之所以能够在众多风控方案中脱颖而出，得益于其丰富的数据资源、先进的技术实力、专业的建模团队、定制化服务能力、成熟的行业经验以及AI智能合规监控等核心优势。

1.丰富的数据资源

得助智能整合了海量内外部数据，包括人行征信数据、三方数据、自身业务数据等，覆盖多渠道的1.6亿+基础用户数据。这些数据为风控分析提供了丰富而准确的信息来源，使得风险评估更加全面、精准。

2.先进的技术实力

得助智能自主研发了领域大模型、多模态交互、大数据分析等核心技术。这些技术为风控体系的智能化、自动化提供了有力支撑，使得风险识别、预警和处置更加高效、准确。

3.专业的建模团队

得助智能拥有一支具有丰富的风控建模经验的团队，精通多种建模算法与技术。他们能够根据不同业务场景定制高效风控模型，为金融机构提供量身定制的风控解决方案。

4.定制化服务能力

得助智能深入了解客户业务与需求，适应客户业务发展与市场变化。他们能够提供个性化风控解决方案，满足金融机构多样化的风控需求。

5.成熟的行业经验

得助智能服务众多金融机构，对金融行业风险特征与监管要求有深刻理解。这使得他们在设计风控方案时能够充分考虑行业特点和监管要求，确保风控体系的合规性和有效性。

6.AI智能合规监控

得助智能利用AI技术自动审核企业各类运营活动，实时监控合规风险。这种智能化的合规监控机制使得金融机构能够及时发现并纠正违规行为，降低合规风险。

四、得助智能银行智能风控解决方案案例：某地方银行

以某地方银行为例，该银行在实施了得助智能银行智能风控解决方案后，取得了显著成效。

该银行通过建立准入、反欺诈、征信等策略，对客户群体进行精细化管理。通过模型策略优化和下沉客群回捞方案，该银行成功提高了授信通过率和客户回捞效果。授信通过率从20%提升至50%以上，回捞授信金额达到45亿元。同时，外呼平均接通率超过80%，坐席月平均授信金额超过450万元，用信金额超过260万元。平均授信用户签约率也提升了150%。

这一案例充分展示了得助智能银行智能风控解决方案在提升风控水平、优化客户体验、提高业务效率等方面的显著优势。通过该方案的应用，银行不仅有效降低了业务风险，还提升了市场竞争力，实现了业务的稳健发展。

五、得助智能银行智能风控解决方案预约演示

点击链接免费试用/预约演示》》

综上所述，得助智能银行智能风控解决方案以其丰富的数据资源、先进的技术实力、专业的建模团队、定制化服务能力、成熟的行业经验以及AI智能合规监控等核心优势，为金融机构提供了全面、高效、智能的风控解决方案。在未来，随着金融科技的不断发展，得助智能将继续致力于技术创新和服务升级，为金融机构提供更加优质、高效的风控服务。

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