获客和营销成本大幅增加
客户投资意识增加，形成较大群体，理财经理数量有限，不能做好针对性服务，无法覆盖所有客户个性化金融产品营销
客户粘性和忠诚度较低
客户与金融机构互动较少，核心客户资源不直接掌握在机构，不了解客户诉求，理财师变动影响整体效益
业务办理周期长，效率较低
办理线下业务，填写繁琐资料（特别是家族信托业务）和多次去业务网点，让客户奔波疲倦
业务价值难以精准传递
缺乏数据支持、智能化的模块区分和细分产品的价值呈现，客户不能结合真实诉求寻找到适合产品
